So beenden Sie Ihren BHW Bausparvertrag problemlos

Über BHW Bausparkasse

Die BHW Bausparkasse AG ist eine der traditionsreichsten Bausparkassen in Deutschland und blickt auf eine über 90-jährige Geschichte zurück. Das Unternehmen wurde 1928 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Hameln, Niedersachsen. BHW gehört zur Postbank-Gruppe und ist damit Teil des Deutsche Bank Konzerns. Als spezialisiertes Kreditinstitut konzentriert sich BHW auf Bausparverträge, Baufinanzierungen und wohnwirtschaftliche Kredite.

Mit mehreren Millionen Kunden gehört BHW zu den größten Bausparkassen Deutschlands. Das Unternehmen bietet verschiedene Bauspartarife an, die auf unterschiedliche Sparziele und Finanzierungsbedürfnisse zugeschnitten sind. Die Produkte richten sich sowohl an private Bausparer, die Wohneigentum erwerben oder modernisieren möchten, als auch an Anleger, die das Bausparen als Sparform nutzen.

Die BHW Bausparkasse arbeitet mit einem Netz von Vertriebspartnern zusammen, darunter die Postbank-Filialen und selbstständige Finanzberater. Kunden können ihre Bausparverträge sowohl über persönliche Beratung als auch zunehmend digital abschließen und verwalten. Das Produktportfolio umfasst klassische Bausparverträge, Sofortfinanzierungen und verschiedene Fördermöglichkeiten wie die Wohnungsbauprämie oder Arbeitnehmersparzulage.

Bauspartarife und Konditionen bei BHW

Übersicht der Tarifmodelle

BHW bietet verschiedene Bauspartarife an, die sich in Verzinsung, Abschlussgebühr und Zuteilungsvoraussetzungen unterscheiden. Die Tarifwahl hängt davon ab, ob der Fokus auf der Sparphase, der späteren Darlehensnutzung oder einer Kombination aus beidem liegt. Zu den wichtigsten Tarifen gehören klassische Spartarife, Kombitarife und flexible Tarife mit unterschiedlichen Guthabenzinsen.

Kosten und Gebühren

Bei Abschluss eines Bausparvertrags fällt eine Abschlussgebühr an, die sich prozentual nach der Bausparsumme richtet. Diese liegt typischerweise zwischen 1,0 und 1,6 Prozent der vereinbarten Bausparsumme. Zusätzlich können Kontoführungsgebühren anfallen, die je nach Tarif zwischen 12 und 24 Euro jährlich betragen können. Bei vorzeitiger Kündigung oder Nichtzuteilung können weitere Gebühren entstehen.

Die Guthabenverzinsung bei BHW-Bausparverträgen bewegt sich im aktuellen Niedrigzinsumfeld auf niedrigem Niveau. Allerdings können staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie oder die Arbeitnehmersparzulage die Rendite deutlich verbessern. Die Darlehenszinsen sind dagegen für die gesamte Laufzeit festgeschrieben und bieten damit Planungssicherheit für die Finanzierung.

Kündigungsbedingungen und rechtliche Grundlagen

Gesetzliche Regelungen nach dem Bausparkassengesetz

Die Kündigung von Bausparverträgen unterliegt besonderen gesetzlichen Regelungen, die im Bausparkassengesetz (BauSparkG) und den Allgemeinen Bedingungen für Bausparverträge (ABB) festgelegt sind. Grundsätzlich können Bausparer ihren Vertrag jederzeit kündigen, allerdings mit unterschiedlichen Kündigungsfristen je nach Phase des Vertrags. Das deutsche Vertragsrecht räumt Verbrauchern hier besondere Rechte ein, die auch für BHW-Verträge gelten.

In der Sparphase, also bevor der Vertrag zuteilungsreif ist, gilt in der Regel eine Kündigungsfrist von sechs Monaten zum Ende eines Kalendervierteljahres. Das bedeutet, dass die Kündigung zu den Stichtagen 31. März, 30. Juni, 30. September oder 31. Dezember wirksam wird. Bei bereits zuteilungsreifen Verträgen können abweichende Fristen gelten, die in den individuellen Vertragsbedingungen festgelegt sind.

Kündigungsfristen bei BHW

Besondere Kündigungsrechte

Neben der ordentlichen Kündigung gibt es Situationen, in denen Bausparer ein außerordentliches Kündigungsrecht haben. Dazu gehören wesentliche Vertragsänderungen seitens der Bausparkasse, fehlerhafte Widerrufsbelehrungen beim Vertragsabschluss oder die Nichtzuteilung trotz Erfüllung aller Voraussetzungen. In solchen Fällen kann die Kündigung auch ohne Einhaltung der regulären Fristen erfolgen.

Wichtig zu wissen ist, dass BHW unter bestimmten Umständen auch selbst Bausparverträge kündigen kann. Dies ist insbesondere bei alten, hochverzinsten Verträgen der Fall, die seit mehr als zehn Jahren zuteilungsreif sind und bei denen der Kunde das Darlehen nicht abruft. Solche Kündigungen waren in der Vergangenheit umstritten und führten zu zahlreichen Gerichtsverfahren.

Finanzielle Folgen einer Kündigung

Bei vorzeitiger Kündigung eines Bausparvertrags müssen Sparer mit finanziellen Einbußen rechnen. Die bereits gezahlte Abschlussgebühr wird nicht erstattet. Zudem entfallen staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie, wenn der Vertrag vor Ablauf der Sperrfrist gekündigt wird. Die Sperrfrist beträgt in der Regel sieben Jahre. Auch erhaltene Arbeitnehmersparzulagen können zurückgefordert werden, wenn die Mindestvertragslaufzeit nicht eingehalten wird.

Das angesparte Guthaben wird nach Ablauf der Kündigungsfrist ausgezahlt, jedoch abzüglich eventueller Bearbeitungsgebühren. Die Verzinsung erfolgt bis zum Kündigungstermin gemäß den Vertragsbedingungen. Bei Verträgen mit Bonuszinsen oder Treueprämien können diese bei vorzeitiger Kündigung ebenfalls entfallen. Es empfiehlt sich daher, vor der Kündigung eine genaue Berechnung der finanziellen Auswirkungen durchzuführen.

Wie man BHW per Post kündigt

Warum die postalische Kündigung am zuverlässigsten ist

Die Kündigung eines Bausparvertrags bei BHW sollte aus rechtlichen Gründen grundsätzlich schriftlich per Post erfolgen. Obwohl digitale Kommunikationswege heute weit verbreitet sind, bietet die postalische Kündigung den höchsten Grad an Rechtssicherheit. Ein per Einschreiben versandtes Kündigungsschreiben liefert einen eindeutigen Nachweis über den Zugang der Kündigung bei der Bausparkasse, was im Streitfall von entscheidender Bedeutung sein kann.

Das deutsche Vertragsrecht verlangt für Kündigungen die Schriftform gemäß § 126 BGB. Dies bedeutet, dass das Kündigungsschreiben eigenhändig unterschrieben sein muss. E-Mails oder einfache digitale Nachrichten erfüllen diese Anforderung nicht. Zwar werden zunehmend auch elektronische Kündigungen mit qualifizierter elektronischer Signatur akzeptiert, doch der klassische Brief mit eigenhändiger Unterschrift bleibt der sicherste Weg.

Ein weiterer Vorteil der postalischen Kündigung ist die Dokumentation. Mit einem Einschreiben mit Rückschein erhalten Sie einen physischen Beleg darüber, dass Ihr Kündigungsschreiben bei BHW eingegangen ist und wann dies geschehen ist. Dies ist besonders wichtig für die Einhaltung von Kündigungsfristen. Sollte es zu Unstimmigkeiten kommen, haben Sie damit einen gerichtsverwertbaren Nachweis in der Hand.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur postalischen Kündigung

Der erste Schritt zur Kündigung Ihres BHW-Bausparvertrags ist die Erstellung eines formgerechten Kündigungsschreibens. Dieses sollte Ihre vollständigen persönlichen Daten enthalten, einschließlich Name, Adresse und Geburtsdatum. Ebenso wichtig ist die genaue Angabe der Bausparvertragsnummer, damit BHW Ihr Schreiben eindeutig zuordnen kann. Formulieren Sie Ihre Kündigungsabsicht klar und unmissverständlich.

Geben Sie in Ihrem Kündigungsschreiben einen konkreten Kündigungstermin an. Beachten Sie dabei die in Ihren Vertragsbedingungen festgelegten Kündigungsfristen. Wenn Sie sich unsicher sind, können Sie auch "zum nächstmöglichen Zeitpunkt" schreiben. Fordern Sie eine schriftliche Kündigungsbestätigung an und bitten Sie um Mitteilung des Auszahlungsbetrags sowie der Auszahlungsmodalitäten. Geben Sie Ihre Bankverbindung für die Rückzahlung des Guthabens an.

Die korrekte Adresse für Kündigungen

Ihr Kündigungsschreiben muss an die offizielle Geschäftsadresse der BHW Bausparkasse gesendet werden. Die korrekte Anschrift lautet:

• BHW Bausparkasse AG, Hamelner Straße 7-9, 31785 Hameln

Verwenden Sie für den Versand unbedingt ein Einschreiben mit Rückschein. Dies kostet zwar einige Euro mehr als ein normaler Brief, bietet Ihnen aber die notwendige Rechtssicherheit. Der Rückschein dient als Beweis, dass Ihr Kündigungsschreiben bei BHW eingegangen ist. Bewahren Sie diesen Beleg zusammen mit einer Kopie Ihres Kündigungsschreibens sorgfältig auf.

Digitale Unterstützung durch Postclic

Für alle, die den Kündigungsprozess vereinfachen möchten, bietet der Service Postclic eine praktische Lösung. Postclic unterstützt Sie beim Versenden nachverfolgter Kündigungsschreiben, ohne dass Sie zur Post gehen müssen. Der Service erstellt professionell formatierte Kündigungsschreiben, die alle rechtlichen Anforderungen erfüllen, und versendet diese als rechtssicheres Einschreiben direkt an BHW.

Der Vorteil liegt vor allem in der Zeitersparnis und dem digitalen Nachweis. Sie erhalten eine Bestätigung über den Versand und können den Status Ihrer Kündigung online verfolgen. Postclic kümmert sich um die korrekte Adressierung und den fristgerechten Versand. Alle Dokumente werden digital archiviert, sodass Sie jederzeit Zugriff auf Ihre Kündigungsunterlagen haben. Dies kann besonders hilfreich sein, wenn Sie mehrere Verträge kündigen möchten oder wenig Zeit für Behördengänge haben.

Was nach dem Versand zu beachten ist

Nach dem Versand Ihres Kündigungsschreibens sollten Sie innerhalb von zwei bis drei Wochen eine Kündigungsbestätigung von BHW erhalten. Diese Bestätigung sollte das Kündigungsdatum, den Auszahlungsbetrag und den voraussichtlichen Auszahlungstermin enthalten. Prüfen Sie diese Angaben sorgfältig auf Richtigkeit. Sollten Sie innerhalb von vier Wochen keine Reaktion erhalten, nehmen Sie telefonisch Kontakt mit BHW auf.

Die Auszahlung des Guthabens erfolgt nach Ablauf der Kündigungsfrist auf das von Ihnen angegebene Bankkonto. Beachten Sie, dass von Ihrem Guthaben noch eventuell offene Gebühren abgezogen werden. Wenn Sie staatliche Förderungen erhalten haben, müssen diese unter Umständen zurückgezahlt werden. BHW wird Sie darüber in der Kündigungsbestätigung informieren. Bewahren Sie alle Unterlagen zur Kündigung mindestens drei Jahre lang auf.

Gründe für eine Kündigung und Alternativen

Häufige Kündigungsgründe

Es gibt verschiedene Gründe, warum Kunden ihren Bausparvertrag bei BHW kündigen möchten. Ein häufiger Grund ist die veränderte Lebensplanung. Wenn der ursprünglich geplante Immobilienerwerb nicht mehr realisiert werden soll oder kann, erscheint die Fortsetzung des Bausparvertrags oft nicht mehr sinnvoll. Auch finanzielle Engpässe können dazu führen, dass die regelmäßigen Sparraten nicht mehr aufgebracht werden können.

Ein weiterer wichtiger Kündigungsgrund ist die niedrige Verzinsung in der Sparphase. Im aktuellen Zinsumfeld bieten Bausparverträge oft nur minimale Guthabenzinsen, die kaum über der Inflationsrate liegen. Viele Sparer finden alternative Anlageformen attraktiver. Auch die Höhe der Abschlussgebühren und laufenden Kosten wird von manchen Kunden als zu hoch empfunden, insbesondere wenn keine staatlichen Förderungen in Anspruch genommen werden können.

Manche Kündigungen erfolgen auch, weil Kunden mit dem Service oder der Beratung unzufrieden sind. Lange Wartezeiten bis zur Zuteilung, unklare Kommunikation oder Probleme bei der Vertragsabwicklung können die Entscheidung zur Kündigung beeinflussen. In einigen Fällen kündigen Kunden auch, weil sie von ihrer Bank oder einem unabhängigen Berater bessere Finanzierungsalternativen aufgezeigt bekommen haben.

Alternativen zur Kündigung

Bevor Sie Ihren BHW-Bausparvertrag kündigen, sollten Sie mögliche Alternativen prüfen. Eine Option ist die Beitragsreduzierung oder die vorübergehende Aussetzung der Sparraten. BHW bietet in der Regel die Möglichkeit, die monatlichen Zahlungen anzupassen, wenn sich Ihre finanzielle Situation geändert hat. Dies vermeidet die finanziellen Nachteile einer vorzeitigen Kündigung und erhält die staatlichen Förderungen.

Eine weitere Alternative ist die Abtretung oder Übertragung des Bausparvertrags. Wenn Sie selbst keine Verwendung mehr für den Vertrag haben, könnte ein Familienmitglied davon profitieren. Unter bestimmten Voraussetzungen können Bausparverträge auf andere Personen übertragen werden. Auch eine Beleihung des Bausparvertrags ist möglich, wenn Sie kurzfristig Liquidität benötigen, aber den Vertrag nicht aufgeben möchten.

Wenn die niedrige Verzinsung der Hauptgrund für Ihre Kündigungsüberlegungen ist, sollten Sie die Gesamtrechnung einbeziehen. Berücksichtigen Sie staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage, die die effektive Rendite deutlich erhöhen können. Auch die Möglichkeit, später ein zinsgünstiges Bauspardarlehen zu erhalten, kann wertvoll sein, besonders wenn die Zinsen am Kapitalmarkt steigen.

Kundenerfahrungen und praktische Tipps

Bewertungen und Erfahrungsberichte

Die Erfahrungen von Kunden mit BHW fallen gemischt aus. In Bewertungsportalen wird häufig die lange Tradition und Stabilität der Bausparkasse positiv hervorgehoben. Viele Kunden schätzen die Planungssicherheit, die ein Bausparvertrag bietet, sowie die Möglichkeit staatlicher Förderungen. Die Zusammenarbeit mit der Postbank und das damit verbundene Filialnetz werden ebenfalls als Vorteil gesehen.

Kritik gibt es hingegen oft an der Höhe der Abschlussgebühren und der niedrigen Guthabenverzinsung. Einige Kunden berichten von langen Wartezeiten bis zur Zuteilung oder von Schwierigkeiten bei der Kommunikation mit dem Kundenservice. Besonders kontrovers diskutiert wurden in der Vergangenheit die Kündigungen alter Verträge durch BHW selbst, was bei betroffenen Kunden für Verärgerung sorgte.

Praktische Tipps für die Kündigung

Wenn Sie sich zur Kündigung entschieden haben, sollten Sie zunächst alle relevanten Vertragsunterlagen zusammenstellen. Dazu gehören der Bausparvertrag selbst, Kontoauszüge und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Prüfen Sie genau, welche Kündigungsfrist für Ihren Vertrag gilt und berechnen Sie den frühestmöglichen Kündigungstermin. Bedenken Sie dabei, dass die Kündigungsfrist erst ab Zugang Ihres Schreibens bei BHW zu laufen beginnt.

Erstellen Sie Ihr Kündigungsschreiben sorgfältig und achten Sie auf Vollständigkeit aller Angaben. Verzichten Sie auf emotionale Formulierungen oder ausführliche Begründungen – eine sachliche, knappe Kündigungserklärung ist rechtlich am sichersten. Machen Sie eine Kopie des Kündigungsschreibens für Ihre Unterlagen, bevor Sie es versenden. Nutzen Sie unbedingt ein Einschreiben mit Rückschein und bewahren Sie den Versandbeleg auf.

Nach dem Versand sollten Sie proaktiv bleiben. Notieren Sie sich das Datum, an dem Sie spätestens eine Kündigungsbestätigung erwarten. Wenn diese nicht eintrifft, kontaktieren Sie BHW umgehend. Lassen Sie sich die Kündigung schriftlich bestätigen und prüfen Sie alle Angaben in der Bestätigung genau. Wenn Sie Unstimmigkeiten feststellen, widersprechen Sie diesen umgehend schriftlich.

Umgang mit Problemen bei der Kündigung

Sollte BHW Ihre Kündigung nicht akzeptieren oder die Kündigungsfrist anders berechnen als von Ihnen angenommen, ist schnelles Handeln erforderlich. Fordern Sie eine schriftliche Begründung an und prüfen Sie diese anhand Ihrer Vertragsunterlagen. Bei Unstimmigkeiten können Sie sich an die Verbraucherzentrale oder einen Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht wenden.

In manchen Fällen verweigert BHW die Auszahlung des Guthabens mit Verweis auf angeblich offene Forderungen oder Gebühren. Lassen Sie sich eine detaillierte Aufstellung geben und prüfen Sie jeden Posten. Nicht alle Gebühren sind rechtlich zulässig. Bei Zweifeln kann eine kostenlose Erstberatung bei der Verbraucherzentrale Klarheit schaffen. Wenn sich BHW weigert, berechtigte Ansprüche zu erfüllen, können Sie auch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) einschalten.

Dokumentieren Sie alle Schritte des Kündigungsprozesses sorgfältig. Dies umfasst Kopien aller Schreiben, Versandbelege, Bestätigungen und Gesprächsnotizen bei telefonischen Kontakten. Eine lückenlose Dokumentation ist im Streitfall Gold wert. Bleiben Sie in der Kommunikation stets sachlich und professionell, auch wenn Sie verärgert sind. Dies erhöht Ihre Chancen auf eine zügige und zufriedenstellende Lösung.