So beenden Sie Ihr Hanseatic Bank Konto problemlos

Über Hanseatic Bank

Die Hanseatic Bank GmbH & Co KG mit Sitz in Hamburg ist eine deutsche Direktbank, die seit 1969 am Markt tätig ist und zur Société Générale Gruppe gehört. Als spezialisierter Anbieter konzentriert sich die Bank primär auf Kreditkarten und Ratenkredite für Privatkunden. Mit über 50 Jahren Erfahrung hat sich die Hanseatic Bank insbesondere im Bereich der Kreditkartenprodukte einen Namen gemacht und bietet verschiedene Visa-Karten an, darunter die bekannte GenialCard.

Das Geschäftsmodell der Hanseatic Bank basiert auf dem Direktbankprinzip ohne eigenes Filialnetz. Kunden werden ausschließlich über digitale Kanäle, per Post und telefonisch betreut. Die Bank arbeitet zudem mit zahlreichen Handelspartnern zusammen und bietet Finanzierungslösungen direkt am Point of Sale an. Diese Partnerschaftsmodelle machen einen wesentlichen Teil des Geschäfts aus.

Der Hauptsitz der Hanseatic Bank befindet sich in der Overbeckstraße 7 in Hamburg. An diese Adresse sind auch alle offiziellen Kündigungsschreiben zu richten. Die Bank unterliegt der deutschen Bankenaufsicht durch die BaFin und ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, wodurch Kundeneinlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde gesetzlich geschützt sind.

Produktportfolio und Kostenstruktur

Kreditkartenangebote der Hanseatic Bank

Das Kernprodukt der Hanseatic Bank ist die GenialCard, eine kostenlose Visa-Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Diese Karte bietet weltweite Akzeptanz und ermöglicht gebührenfreie Bargeldabhebungen im In- und Ausland. Neben der Standard-GenialCard gibt es auch Premium-Varianten mit erweiterten Versicherungsleistungen und höheren Verfügungsrahmen.

Die Hanseatic Bank bietet außerdem Co-Branding-Kreditkarten in Zusammenarbeit mit verschiedenen Handelspartnern an. Diese Karten sind häufig mit speziellen Bonusprogrammen oder Rabatten bei den jeweiligen Partnerunternehmen verbunden. Jede Kreditkarte kann wahlweise als Charge-Card oder mit Teilzahlungsfunktion genutzt werden.

Gebührenübersicht und Konditionen

Ratenkredite und weitere Finanzprodukte

Neben Kreditkarten bietet die Hanseatic Bank auch klassische Ratenkredite für verschiedene Verwendungszwecke an. Die Kreditsummen reichen typischerweise von 2.500 bis 65.000 Euro mit Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten. Die Zinssätze sind bonitätsabhängig und werden individuell nach Prüfung der Kreditwürdigkeit festgelegt.

Zusätzlich vermittelt die Bank über ihre Handelspartner Finanzierungen für Konsumgüter, Reisen und andere Anschaffungen. Diese Point-of-Sale-Finanzierungen sind oft mit speziellen Konditionen wie 0%-Finanzierungen über bestimmte Zeiträume verbunden, wobei Kunden die Bedingungen genau prüfen sollten.

Kündigungsbedingungen und rechtliche Grundlagen

Gesetzliche Rahmenbedingungen in Deutschland

Die Kündigung von Bankprodukten unterliegt in Deutschland klaren gesetzlichen Regelungen. Gemäß § 675h BGB können Kunden einen Zahlungsdiensterahmenvertrag, zu dem auch Kreditkartenverträge zählen, jederzeit und ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen. Dies gilt auch für Girokonten und andere laufende Bankverbindungen. Bei Kreditverträgen gelten hingegen die individuell vereinbarten Vertragslaufzeiten und Kündigungsfristen.

Das Recht zur außerordentlichen Kündigung aus wichtigem Grund bleibt davon unberührt. Ein wichtiger Grund kann beispielsweise eine erhebliche Gebührenerhöhung, wiederholte Fehlbuchungen oder andere Vertragsverletzungen durch die Bank sein. In solchen Fällen ist eine sofortige Kündigung ohne Einhaltung von Fristen möglich.

Spezifische Kündigungsfristen bei der Hanseatic Bank

Für Kreditkartenverträge der Hanseatic Bank gilt grundsätzlich eine jederzeitige Kündigungsmöglichkeit ohne Kündigungsfrist. Kunden können ihre GenialCard oder andere Kartenprodukte also zu jedem beliebigen Zeitpunkt beenden. Wichtig ist jedoch, dass zum Zeitpunkt der Kündigung keine offenen Forderungen mehr bestehen oder diese gleichzeitig beglichen werden.

Bei Ratenkrediten sind die Kündigungsmodalitäten komplexer. Während der Vertragslaufzeit ist eine vorzeitige Rückzahlung gemäß § 500 BGB grundsätzlich möglich, allerdings darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten maximal 1% der Restschuld, bei kürzerer Restlaufzeit maximal 0,5%.

Wichtige Kündigungsfristen im Überblick

Zu beachtende Punkte vor der Kündigung

Vor einer Kündigung sollten Kunden sicherstellen, dass alle laufenden Zahlungsverpflichtungen erfüllt sind. Bei Kreditkarten bedeutet dies, dass der Kartensaldo vollständig ausgeglichen sein muss. Eventuelle Teilzahlungsvereinbarungen sollten abgeschlossen oder in eine Einmalzahlung umgewandelt werden. Es empfiehlt sich, vor der Kündigung keine neuen Umsätze mehr mit der Karte zu tätigen.

Kunden sollten außerdem prüfen, ob Lastschriftmandate oder Daueraufträge mit der zu kündigenden Karte verknüpft sind. Diese müssen rechtzeitig auf ein alternatives Zahlungsmittel umgestellt werden, um Zahlungsausfälle zu vermeiden. Auch automatische Verlängerungen von Abonnements, die über die Hanseatic Bank Kreditkarte abgerechnet werden, sollten berücksichtigt werden.

Wie man Hanseatic Bank per Post kündigt

Warum die postalische Kündigung die sicherste Methode ist

Die Kündigung per Einschreiben ist aus rechtlicher Sicht die sicherste und zuverlässigste Methode zur Beendigung eines Vertragsverhältnisses mit der Hanseatic Bank. Anders als bei telefonischen Kündigungen oder E-Mails erhalten Sie bei einem Einschreiben mit Rückschein einen dokumentierten Nachweis über den Zugang Ihrer Kündigung beim Empfänger. Dieser Nachweis ist im Streitfall vor Gericht verwertbar.

Gemäß deutschem Vertragsrecht ist für Kündigungen grundsätzlich die Schriftform erforderlich, sofern nicht ausdrücklich andere Formen zugelassen sind. Die Textform per E-Mail reicht in vielen Fällen nicht aus, insbesondere wenn es um rechtlich bedeutsame Erklärungen wie Kündigungen geht. Ein eigenhändig unterschriebenes Schreiben per Post erfüllt diese Anforderungen zweifelsfrei.

Zudem bietet die postalische Kündigung den Vorteil, dass Sie alle relevanten Informationen strukturiert und vollständig übermitteln können. Sie haben Zeit, Ihr Schreiben sorgfältig zu formulieren, alle notwendigen Daten anzugeben und gegebenenfalls erforderliche Dokumente beizulegen. Dies minimiert das Risiko von Missverständnissen oder unvollständigen Angaben.

Erforderliche Angaben im Kündigungsschreiben

Ein wirksames Kündigungsschreiben an die Hanseatic Bank muss bestimmte Pflichtangaben enthalten, damit es eindeutig zugeordnet und bearbeitet werden kann. Zunächst sollten Sie Ihre vollständigen persönlichen Daten angeben: vollständiger Name wie im Vertrag angegeben, aktuelle Anschrift sowie Geburtsdatum. Diese Daten ermöglichen der Bank die eindeutige Identifikation Ihres Kundenkontos.

Weiterhin muss das Kündigungsschreiben die konkrete Vertragsbezeichnung enthalten. Bei Kreditkarten sind dies die Kartennummer sowie die Produktbezeichnung wie "GenialCard". Bei Krediten sollten Sie die Kreditnummer oder Vertragsnummer angeben. Eine eindeutige Kündigungserklärung wie "Hiermit kündige ich meinen Kreditkartenvertrag fristgerecht zum nächstmöglichen Zeitpunkt" ist essentiell.

Ergänzend sollten Sie eine Kontoverbindung für eventuelle Guthabenrückzahlungen oder Schlussabrechnungen angeben. Bei Kreditkarten mit Guthaben wird dieses auf das angegebene Konto überwiesen. Auch eine Bitte um schriftliche Kündigungsbestätigung mit Angabe des Beendigungsdatums ist sinnvoll, um Klarheit über den Vertragsende zu haben.

Korrekte Adressierung und Versandweg

Kündigungen an die Hanseatic Bank müssen an die offizielle Korrespondenzadresse gesendet werden:

• Hanseatic Bank, Overbeckstraße 7, 20457 Hamburg

Der Versand sollte ausschließlich als Einschreiben mit Rückschein erfolgen. Diese Versandart kostet bei der Deutschen Post aktuell etwa 4,85 Euro zusätzlich zum normalen Porto, bietet aber maximale Rechtssicherheit. Der Rückschein dokumentiert nicht nur die Zustellung, sondern auch das Datum und die Unterschrift des Empfängers. Bewahren Sie diesen Rückschein unbedingt auf.

Alternativ zum klassischen Einschreiben können moderne Dienste wie Postclic genutzt werden, die den gesamten Prozess digitalisieren. Sie erstellen Ihr Kündigungsschreiben online, und der Dienst übernimmt Druck, Kuvertierung und Versand als nachverfolgbare Post. Der Vorteil liegt in der digitalen Dokumentation und Zeitersparnis, da Sie nicht zur Post gehen müssen. Zudem wird sichergestellt, dass alle formalen Anforderungen erfüllt sind.

Bearbeitungszeit und Bestätigung

Nach Eingang Ihrer Kündigung bei der Hanseatic Bank sollten Sie innerhalb von zwei bis drei Wochen eine schriftliche Kündigungsbestätigung erhalten. Diese Bestätigung sollte das genaue Datum der Vertragsbeendigung sowie Informationen zur Abrechnung offener Posten enthalten. Falls Sie nach vier Wochen keine Reaktion erhalten haben, sollten Sie telefonisch nachfragen und auf Ihr Einschreiben verweisen.

Die Bank wird nach Erhalt der Kündigung eine Schlussabrechnung erstellen. Bei Kreditkarten werden alle bis zum Kündigungsdatum angefallenen Umsätze abgerechnet. Eventuelle Guthaben werden auf das von Ihnen angegebene Konto überwiesen. Die Kreditkarte selbst sollten Sie nach Erhalt der Bestätigung zerschneiden und entsorgen, um Missbrauch auszuschließen.

Kundenbewertungen und praktische Tipps

Häufige Kündigungsgründe

Kunden entscheiden sich aus verschiedenen Gründen für die Kündigung ihrer Hanseatic Bank Produkte. Ein häufiger Grund ist der Wechsel zu Kreditkartenanbietern mit attraktiveren Konditionen oder umfangreicheren Bonusprogrammen. Insbesondere Reisende bevorzugen oft Karten, die auch außerhalb der Eurozone keine Fremdwährungsgebühren erheben, während die Hanseatic Bank hier 1,75% berechnet.

Ein weiterer Kündigungsgrund sind die vergleichsweise hohen Sollzinsen bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion. Mit effektiven Jahreszinsen von oft über 15% gehört die Hanseatic Bank nicht zu den günstigsten Anbietern. Kunden, die versehentlich in die Teilzahlung gerutscht sind und hohe Zinskosten zahlen mussten, kündigen häufig aus Unzufriedenheit.

Auch Veränderungen in der persönlichen Finanzstrategie führen zu Kündigungen. Manche Kunden möchten ihre Anzahl an Kreditkarten reduzieren, um den Überblick zu behalten und ihre Bonität für größere Finanzierungen wie Immobilienkredite zu optimieren. Zu viele offene Kreditlinien können sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken.

Erfahrungen mit dem Kündigungsprozess

Die Erfahrungen von Kunden mit dem Kündigungsprozess bei der Hanseatic Bank sind überwiegend positiv. Die meisten berichten von einer reibungslosen Abwicklung innerhalb der erwarteten Zeiträume. Die Bank versucht in der Regel nicht, Kunden mit aggressiven Rückgewinnungsmaßnahmen zum Verbleib zu bewegen, was von vielen als angenehm empfunden wird.

Einige Kunden berichten allerdings von längeren Bearbeitungszeiten bei der Schlussabrechnung, insbesondere wenn zum Kündigungszeitpunkt noch Umsätze offen waren. In solchen Fällen kann es bis zu sechs Wochen dauern, bis alle Transaktionen abgerechnet und Guthaben überwiesen sind. Geduld ist hier gefragt, wobei bei übermäßigen Verzögerungen durchaus nachgehakt werden sollte.

Praktische Tipps für eine erfolgreiche Kündigung

Dokumentieren Sie den gesamten Kündigungsprozess sorgfältig. Fertigen Sie eine Kopie Ihres Kündigungsschreibens an und bewahren Sie diese zusammen mit dem Einschreiben-Rückschein auf. Diese Unterlagen sind Ihr Nachweis, dass Sie ordnungsgemäß gekündigt haben. Im unwahrscheinlichen Fall von Unstimmigkeiten können Sie so Ihre Position belegen.

Planen Sie einen zeitlichen Puffer ein, bevor Sie die Karte tatsächlich nicht mehr nutzen können. Auch wenn die Kündigung rechtlich sofort wirksam ist, sollten Sie mindestens vier Wochen für die komplette Abwicklung einplanen. In dieser Zeit sollten Sie bereits über ein alternatives Zahlungsmittel verfügen, um handlungsfähig zu bleiben.

Prüfen Sie nach erfolgreicher Kündigung Ihre SCHUFA-Auskunft. Die Hanseatic Bank sollte den beendeten Vertrag dort korrekt melden. Fehlerhafte oder veraltete Einträge können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Sie haben das Recht auf eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft pro Jahr, die Sie zur Kontrolle nutzen sollten.

Alternative Lösungen vor der Kündigung

Bevor Sie endgültig kündigen, prüfen Sie, ob nicht eine Anpassung Ihres bestehenden Vertrags Ihre Bedürfnisse erfüllen könnte. Bei Unzufriedenheit mit bestimmten Konditionen lohnt sich ein Gespräch mit dem Kundenservice. Manchmal sind individuelle Vereinbarungen möglich, etwa bei den Zinssätzen für Ratenkredite oder bei der Umstellung auf andere Kartenprodukte.

Falls Ihr Hauptgrund für die Kündigung eine temporäre finanzielle Engpass ist, informieren Sie die Bank frühzeitig. In vielen Fällen können Ratenpausen oder Anpassungen der Rückzahlungsmodalitäten vereinbart werden. Dies ist oft besser als eine Kündigung mit anschließender Neubeantragung zu einem späteren Zeitpunkt, was erneute Bonitätsprüfungen nach sich zieht.

Bei Kreditkarten, die Sie nur selten nutzen, ist eine Kündigung nicht zwingend erforderlich, solange keine Jahresgebühren anfallen. Die GenialCard der Hanseatic Bank ist gebührenfrei, sodass Sie sie als Reserve behalten können. Allerdings sollten Sie die Karte mindestens einmal jährlich nutzen, damit sie nicht aus Inaktivitätsgründen gesperrt wird.