So beenden Sie Ihre Geschäftsbeziehung mit der HVB

Über HypoVereinsbank

Die HypoVereinsbank, kurz HVB genannt, gehört zu den größten und traditionsreichsten Bankinstituten in Deutschland. Mit einer Geschichte, die bis ins 19. Jahrhundert zurückreicht, entstand die heutige HypoVereinsbank im Jahr 1998 durch die Fusion der Bayerischen Vereinsbank und der Bayerischen Hypotheken- und Wechsel-Bank. Seit 2005 ist die Bank Teil der italienischen UniCredit-Gruppe und bietet ein umfassendes Portfolio an Finanzdienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden.

Das Leistungsspektrum der HypoVereinsbank umfasst klassische Girokonten, Sparprodukte, Kreditkarten, Baufinanzierungen, Wertpapiergeschäfte sowie Investment- und Versicherungslösungen. Mit bundesweit über 300 Filialen und zahlreichen SB-Standorten bietet die Bank sowohl persönliche Beratung als auch moderne digitale Banking-Lösungen. Der Hauptsitz befindet sich in München, wo auch die zentrale Verwaltung und Kundenbetreuung angesiedelt sind.

Trotz der umfangreichen Dienstleistungen und der langen Tradition entscheiden sich manche Kunden dafür, ihre Geschäftsbeziehung mit der HypoVereinsbank zu beenden. Die Gründe hierfür sind vielfältig und reichen von veränderten persönlichen Lebensumständen über den Wechsel zu günstigeren Direktbanken bis hin zu Unzufriedenheit mit Gebührenstrukturen oder dem Service. Unabhängig vom Grund ist es wichtig, die Kündigung korrekt und rechtssicher durchzuführen.

Kontoprodukte und Gebührenstrukturen

Girokonten im Überblick

Die HypoVereinsbank bietet verschiedene Girokontomodelle an, die sich in Leistungsumfang und Kosten unterscheiden. Das HVB PlusKonto richtet sich an Privatkunden mit grundlegenden Bankbedürfnissen, während das HVB ExklusivKonto erweiterte Services und Zusatzleistungen beinhaltet. Für junge Leute bis 26 Jahre steht das HVB StartKonto zur Verfügung, das häufig mit reduzierten oder ganz ohne Kontoführungsgebühren angeboten wird.

Die Gebührenstrukturen variieren je nach Kontomodell und können sich durch Änderungen der Geschäftspolitik regelmäßig anpassen. Grundsätzlich fallen bei den meisten Kontomodellen monatliche Kontoführungsgebühren an, die sich zwischen 5 und 15 Euro bewegen können. Zusätzliche Kosten entstehen häufig für Überweisungen auf Papier, Bargeldabhebungen an fremden Automaten oder die Nutzung bestimmter Zusatzservices.

Kreditkarten und weitere Produkte

Zur Kontoführung bietet die HypoVereinsbank verschiedene Kreditkartenmodelle an, darunter Standard-Kreditkarten, Gold-Karten und Premium-Varianten mit erweiterten Versicherungsleistungen. Auch hier fallen je nach Kartentyp unterschiedliche Jahresgebühren an. Depot- und Sparprodukte sowie Kreditverträge unterliegen eigenen Konditionen und Kündigungsfristen, die separat zu beachten sind.

Gründe für eine Kontokündigung

Viele Kunden entscheiden sich aus Kostengründen für einen Bankwechsel. Direktbanken und Online-Banken bieten häufig kostenlose Kontoführung und attraktivere Konditionen, da sie auf ein teures Filialnetz verzichten. Auch Unzufriedenheit mit dem Kundenservice, lange Wartezeiten in Filialen oder nicht zufriedenstellende digitale Banking-Lösungen können Kündigungsgründe sein.

Weitere häufige Motive sind ein Umzug ins Ausland, die Konsolidierung mehrerer Bankverbindungen auf ein Hauptkonto bei einem anderen Institut oder der Wunsch nach nachhaltigeren Banking-Optionen. Manche Kunden reagieren auch auf Gebührenerhöhungen oder Änderungen der Geschäftsbedingungen mit einer Kündigung. Unabhängig vom persönlichen Grund ist es essentiell, die Kündigung formal korrekt durchzuführen, um rechtliche Probleme oder ungewollte Folgekosten zu vermeiden.

Kündigungsbedingungen und rechtliche Grundlagen

Gesetzliche Regelungen für Girokonten

Die Kündigung eines Girokontos in Deutschland wird durch das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) sowie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der jeweiligen Bank geregelt. Gemäß § 675h BGB können Bankkunden einen Zahlungsdienstleistungsvertrag, zu dem auch das Girokonto gehört, jederzeit und ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen. Dies gibt Verbrauchern eine starke rechtliche Position und ermöglicht einen flexiblen Bankwechsel.

Die Bank selbst muss hingegen eine Kündigungsfrist von mindestens zwei Monaten einhalten, wenn sie die Geschäftsbeziehung beenden möchte. Diese asymmetrische Regelung schützt Verbraucher vor plötzlichen Kontosperrungen und gibt ihnen ausreichend Zeit, alternative Banklösungen zu finden. Wichtig ist jedoch, dass die Kündigung schriftlich erfolgen muss, um rechtlich wirksam zu sein.

Kündigungsfristen bei verschiedenen Produkten

Während Girokonten grundsätzlich jederzeit gekündigt werden können, gelten für andere Bankprodukte spezifische Fristen. Sparverträge und Festgeldkonten haben oft festgelegte Laufzeiten, bei deren vorzeitiger Auflösung Zinsverluste oder Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen können. Kreditverträge unterliegen ebenfalls besonderen Regelungen, die im Darlehensvertrag festgelegt sind.

Bei Kreditkarten gilt in der Regel eine ähnliche Regelung wie bei Girokonten – sie können meist ohne spezielle Kündigungsfrist gekündigt werden. Allerdings sollten Kunden darauf achten, dass keine offenen Kartenumsätze mehr bestehen und die Jahresgebühr anteilig erstattet wird. Depot- und Wertpapierkonten können ebenfalls jederzeit aufgelöst werden, wobei die Übertragung der Wertpapiere zu einer anderen Bank oder der Verkauf der Positionen vorher organisiert werden sollte.

Wichtige Punkte vor der Kündigung

Bevor die eigentliche Kündigung ausgesprochen wird, sollten Kunden mehrere wichtige Vorbereitungen treffen. Zunächst ist es ratsam, ein neues Girokonto bei einer anderen Bank zu eröffnen und sicherzustellen, dass alle Funktionen wie Online-Banking und Karten aktiviert sind. Anschließend sollten alle Daueraufträge und Lastschriftmandate auf das neue Konto umgestellt werden.

Besonders wichtig ist die Information aller Zahlungspartner über die neue Bankverbindung. Dazu gehören Arbeitgeber, Versicherungen, Vermieter, Stromanbieter und andere Institutionen, die regelmäßige Zahlungen vornehmen oder empfangen. Eine Checkliste kann dabei helfen, keine wichtigen Zahlungspartner zu vergessen. Auch sollte das alte Konto zunächst mit einem ausreichenden Guthaben ausgestattet bleiben, um eventuelle Nachbelastungen abdecken zu können.

Kreditkarten sollten vernichtet und eventuell vorhandene Dispokredit-Inanspruchnahmen ausgeglichen werden. Falls ein Depot bei der HypoVereinsbank besteht, muss entschieden werden, ob die Wertpapiere verkauft oder zu einer anderen Bank übertragen werden sollen. Ein Depotübertrag ist in Deutschland grundsätzlich kostenlos, kann aber einige Wochen in Anspruch nehmen.

Wie man HypoVereinsbank per Post kündigt

Warum die postalische Kündigung am sichersten ist

Obwohl wir im digitalen Zeitalter leben, ist die Kündigung per Post mit Einschreiben nach wie vor die rechtssicherste Methode, um eine Bankverbindung zu beenden. Der Hauptgrund liegt in der Nachweisbarkeit: Ein Einschreiben mit Rückschein dokumentiert eindeutig, dass das Kündigungsschreiben bei der Bank eingegangen ist. Dieser Nachweis kann im Streitfall entscheidend sein, etwa wenn die Bank behauptet, keine Kündigung erhalten zu haben.

Im Gegensatz zu E-Mails oder Online-Formularen, die technisch verloren gehen oder in Spam-Ordnern landen können, bietet der Postweg eine physische Dokumentation des gesamten Vorgangs. Die Deutsche Post bestätigt mit dem Rückschein nicht nur den Versand, sondern auch den Empfang durch die Bank. Dies schafft eine rechtlich belastbare Beweislage, die bei anderen Kommunikationswegen oft fehlt.

Zudem akzeptieren viele Banken aus rechtlichen Gründen Kündigungen nur in Schriftform mit eigenhändiger Unterschrift. Eine E-Mail oder ein Online-Formular erfüllen diese Anforderung häufig nicht, da die Identität des Absenders nicht zweifelsfrei festgestellt werden kann. Die postalische Kündigung mit Originalunterschrift entspricht hingegen allen formalen Anforderungen und kann von der Bank nicht aus formalen Gründen zurückgewiesen werden.

Vorbereitung des Kündigungsschreibens

Ein wirksames Kündigungsschreiben muss bestimmte Pflichtangaben enthalten, um rechtlich einwandfrei zu sein. Dazu gehören zunächst die vollständigen persönlichen Daten des Kontoinhabers, einschließlich Name, Adresse und Geburtsdatum. Die Kontonummer oder IBAN muss eindeutig angegeben werden, damit die Bank das zu kündigende Konto zweifelsfrei identifizieren kann. Bei Gemeinschaftskonten müssen alle Kontoinhaber die Kündigung unterschreiben.

Das Schreiben sollte eine klare und unmissverständliche Kündigungserklärung enthalten. Formulierungen wie "Hiermit kündige ich mein Girokonto fristlos zum nächstmöglichen Zeitpunkt" sind eindeutig und lassen keinen Interpretationsspielraum. Es empfiehlt sich, auch die Kündigung aller mit dem Konto verbundenen Produkte wie Kreditkarten, Online-Banking-Zugänge oder Depot-Verbindungen ausdrücklich zu erwähnen.

Weiterhin sollte das Schreiben eine Aufforderung zur Überweisung des Restguthabens auf ein neues Konto enthalten. Die neue Bankverbindung mit IBAN und BIC sollte vollständig angegeben werden. Falls gewünscht, kann auch um eine schriftliche Kündigungsbestätigung gebeten werden, was zusätzliche Sicherheit schafft. Das Datum und die eigenhändige Unterschrift dürfen nicht fehlen, da das Schreiben sonst möglicherweise als unwirksam angesehen werden könnte.

Inhaltliche Bestandteile eines Kündigungsschreibens

Ein professionell gestaltetes Kündigungsschreiben beginnt mit einem klassischen Briefkopf, der die eigene Adresse und die Empfängeradresse enthält. Die korrekte Anschrift der HypoVereinsbank für Kündigungen lautet:

• HypoVereinsbank AG, Am Tucherpark 18, 80538 München

Nach der Betreffzeile, die das Anliegen klar benennt (zum Beispiel "Kündigung meines Girokontos"), folgt die persönliche Anrede. Im Hauptteil wird die Kündigung ausgesprochen und alle relevanten Daten werden aufgeführt. Es ist nicht notwendig, Kündigungsgründe anzugeben, da das Gesetz ein jederzeitiges Kündigungsrecht ohne Begründung vorsieht. Wer dennoch einen Grund nennen möchte, kann dies tun, ist aber rechtlich nicht dazu verpflichtet.

Wichtig ist die Formulierung bezüglich des Kündigungszeitpunkts. Da Girokonten jederzeit gekündigt werden können, empfiehlt sich die Formulierung "zum nächstmöglichen Zeitpunkt" oder "mit sofortiger Wirkung". Ein konkretes Datum kann genannt werden, ist aber nicht erforderlich. Die Bank wird das Konto üblicherweise innerhalb weniger Tage nach Eingang der Kündigung schließen.

Versand als Einschreiben mit Rückschein

Der Versand des Kündigungsschreibens sollte unbedingt als Einschreiben mit Rückschein erfolgen. Diese Versandart kostet zwar einige Euro mehr als ein normaler Brief, bietet aber entscheidende Vorteile. Die Deutsche Post dokumentiert den gesamten Zustellvorgang, und der Empfänger muss den Erhalt durch Unterschrift bestätigen. Der Rückschein wird anschließend an den Absender zurückgeschickt und dient als Beweis für die erfolgreiche Zustellung.

Beim Aufgeben des Einschreibens in der Postfiliale erhält man eine Einlieferungsquittung mit einer Sendungsnummer. Mit dieser Nummer kann der Zustellstatus jederzeit online verfolgt werden. Dies gibt zusätzliche Sicherheit und ermöglicht es, genau nachzuvollziehen, wann das Schreiben bei der Bank eingegangen ist. Der Rückschein sollte zusammen mit einer Kopie des Kündigungsschreibens aufbewahrt werden, um im Bedarfsfall alle Unterlagen griffbereit zu haben.

Alternativ zur persönlichen Aufgabe in der Postfiliale kann ein Einschreiben auch online frankiert und dann in einen Briefkasten geworfen werden. Allerdings erhält man in diesem Fall keinen Rückschein, sondern nur eine elektronische Sendungsverfolgung. Für maximale Rechtssicherheit ist der klassische Weg mit Rückschein jedoch vorzuziehen, da dieser einen physischen Nachweis liefert.

Moderne Alternativen mit Postclic

Für Kunden, die den Gang zur Post scheuen oder keine Zeit für den manuellen Versand haben, bieten moderne Dienstleister wie Postclic eine praktische Alternative. Postclic ermöglicht es, Kündigungsschreiben komplett digital zu erstellen und dennoch als rechtssicheres Einschreiben zu versenden. Der Service übernimmt dabei den gesamten Prozess: vom professionellen Formatieren des Schreibens über den Druck bis hin zum Versand als Einschreiben.

Der Vorteil liegt in der Zeitersparnis und der Bequemlichkeit. Kunden müssen nicht zur Post gehen, kein Porto kaufen und keine Umschläge adressieren. Stattdessen wird das Kündigungsschreiben online erstellt, und Postclic kümmert sich um alle weiteren Schritte. Dabei wird ein digitaler Nachweis erstellt, der rechtlich gleichwertig mit einem traditionellen Rückschein ist. Die Sendungsverfolgung erfolgt elektronisch, und alle Dokumente werden digital archiviert.

Besonders praktisch ist dieser Service für Menschen mit eingeschränkter Mobilität, für Berufstätige mit wenig Zeit oder für technisch versierte Nutzer, die digitale Lösungen bevorzugen. Die Kosten sind vergleichbar mit dem traditionellen Einschreiben, wobei der Komfortgewinn erheblich ist. Postclic stellt sicher, dass alle formalen Anforderungen erfüllt sind und das Schreiben professionell formatiert wird, was Fehler minimiert und die Wahrscheinlichkeit einer problemlosen Bearbeitung durch die Bank erhöht.

Nach dem Versand: Was zu beachten ist

Nach dem Versand des Kündigungsschreibens beginnt die Wartezeit. In der Regel bestätigt die HypoVereinsbank den Eingang der Kündigung innerhalb von ein bis zwei Wochen schriftlich. Diese Bestätigung sollte sorgfältig geprüft werden, insbesondere hinsichtlich des Datums der Kontoschließung und eventueller noch offener Posten. Falls nach drei Wochen keine Reaktion erfolgt ist, empfiehlt sich eine telefonische Nachfrage oder ein erneutes Schreiben.

Während der Übergangsphase sollte das Konto weiterhin im Blick behalten werden. Es können noch Lastschriften oder Überweisungen eingehen, die möglicherweise übersehen wurden. Auch die Bank selbst könnte noch Gebühren abbuchen oder Zinsen gutschreiben. Das Konto sollte daher mit einem kleinen Guthaben ausgestattet bleiben, um Überziehungen zu vermeiden, die zusätzliche Kosten verursachen würden.

Nach der Kontoschließung sollte eine Abschlussabrechnung von der Bank eingehen, die alle bis zur Schließung angefallenen Buchungen auflistet. Diese Abrechnung ist wichtig für die eigenen Unterlagen und sollte mindestens zehn Jahre aufbewahrt werden. Das Restguthaben wird auf das im Kündigungsschreiben angegebene neue Konto überwiesen. Falls wider Erwarten Probleme auftreten oder die Bank die Kündigung nicht akzeptiert, kann man sich an die Verbraucherzentrale oder die Bankenombudsstelle wenden.

Kundenerfahrungen und praktische Tipps

Häufige Herausforderungen bei der Kündigung

Erfahrungsberichte von Kunden zeigen, dass die Kündigung eines HypoVereinsbank-Kontos in den meisten Fällen problemlos verläuft, es aber dennoch einige typische Stolpersteine gibt. Ein häufiges Problem sind vergessene Daueraufträge oder Lastschriftmandate, die nach der Kontoschließung zu Rücklastschriften und zusätzlichen Gebühren führen können. Besonders kritisch sind dabei Versicherungsbeiträge, Mitgliedsbeiträge oder Abonnements, die nur jährlich oder halbjährlich abgebucht werden und daher leicht übersehen werden.

Manche Kunden berichten auch von verzögerten Bearbeitungszeiten, insbesondere wenn die Kündigung in die Urlaubszeit fällt oder wenn mehrere Produkte gleichzeitig gekündigt werden. In solchen Fällen kann die Kontoschließung mehrere Wochen dauern. Wichtig ist daher, ausreichend Zeit einzuplanen und nicht zu früh das neue Konto als einzige Bankverbindung zu nutzen. Eine Überlappungsphase von mindestens einem Monat hat sich in der Praxis bewährt.

Tipps für einen reibungslosen Bankwechsel

Experten empfehlen, den Bankwechsel systematisch anzugehen und eine detaillierte Checkliste zu verwenden. Diese sollte alle Zahlungspartner auflisten, die über die neue Bankverbindung informiert werden müssen. Hilfreich ist es, die Kontoauszüge der letzten zwölf Monate durchzugehen und alle wiederkehrenden Buchungen zu notieren. So wird sichergestellt, dass keine wichtigen Zahlungspartner vergessen werden.

Ein weiterer wichtiger Tipp betrifft den Zeitpunkt der Kündigung. Es empfiehlt sich, nicht zum Monatsende zu kündigen, da zu diesem Zeitpunkt viele Zahlungen fällig werden. Besser ist die Mitte des Monats, wenn die meisten Gehaltseingänge bereits erfolgt sind und die Hauptlastschriften noch nicht abgebucht wurden. Dies minimiert das Risiko von Zahlungsausfällen während der Übergangsphase.

Für die Dokumentation sollten alle relevanten Unterlagen kopiert und sowohl digital als auch in Papierform archiviert werden. Dazu gehören Kontoauszüge, Kündigungsschreiben, Einlieferungsbelege und Bestätigungen der Bank. Diese Dokumente können bei späteren Rückfragen oder steuerlichen Prüfungen wichtig werden. Besonders die letzten Kontoauszüge vor der Schließung sollten sorgfältig aufbewahrt werden.

Umgang mit Problemen und Beschwerden

Falls die HypoVereinsbank die Kündigung nicht fristgerecht bearbeitet oder unberechtigte Gebühren erhebt, sollten Kunden zunächst den direkten Kontakt zur Bank suchen. Oft lassen sich Missverständnisse durch ein klärendes Gespräch mit dem Kundenservice ausräumen. Wichtig ist dabei, ruhig aber bestimmt aufzutreten und auf die gesetzlichen Rechte hinzuweisen.

Wenn die Bank nicht kooperativ reagiert, ist der nächste Schritt eine schriftliche Beschwerde an die Kundenbetreuung. In diesem Schreiben sollten alle Fakten sachlich dargelegt und eine angemessene Frist zur Lösung des Problems gesetzt werden. Auch hier empfiehlt sich der Versand per Einschreiben, um einen Nachweis zu haben. Die meisten Banken nehmen solche formellen Beschwerden ernst und reagieren zeitnah.

Als letzte Instanz steht der Ombudsmann der privaten Banken zur Verfügung. Dieser kostenlose Schlichtungsservice kann von Verbrauchern in Anspruch genommen werden, wenn die direkte Kommunikation mit der Bank zu keiner zufriedenstellenden Lösung geführt hat. Der Ombudsmann prüft den Fall unabhängig und spricht eine Empfehlung aus, die für Streitwerte bis 10.000 Euro für die Bank bindend ist. Dieses Verfahren ist für Verbraucher kostenfrei und bietet eine gute Alternative zu teuren Gerichtsverfahren.

Besonderheiten bei Gemeinschaftskonten und Vollmachten

Gemeinschaftskonten erfordern bei der Kündigung besondere Aufmerksamkeit. Bei einem Oder-Konto kann grundsätzlich jeder Kontoinhaber allein kündigen, während bei einem Und-Konto alle Inhaber gemeinsam die Kündigung aussprechen müssen. In der Praxis bedeutet dies, dass bei Und-Konten alle Kontoinhaber das Kündigungsschreiben unterschreiben müssen. Dies kann kompliziert werden, wenn die Kontoinhaber nicht am selben Ort wohnen oder zerstritten sind.

Auch Kontovollmachten müssen im Zusammenhang mit der Kündigung beachtet werden. Eine Vollmacht erlischt in der Regel mit der Kontoschließung automatisch, sollte aber sicherheitshalber explizit widerrufen werden. Dies ist besonders wichtig bei Vorsorgevollmachten oder dauerhaften Vollmachten für Familienmitglieder. Der Widerruf sollte schriftlich erfolgen und kann im Kündigungsschreiben integriert oder als separates Dokument formuliert werden.

Steuerliche Aspekte und Freistellungsaufträge

Bei der Kontokündigung darf nicht vergessen werden, dass eventuell erteilte Freistellungsaufträge angepasst werden müssen. Ein Freistellungsauftrag regelt, bis zu welcher Höhe Kapitalerträge steuerfrei bleiben. Wird das Konto bei der HypoVereinsbank geschlossen, sollte der dort hinterlegte Freistellungsauftrag entweder gelöscht oder das Volumen reduziert werden, um den Betrag bei der neuen Bank einzusetzen.

Die Bank ist verpflichtet, zum Jahresende eine Steuerbescheinigung auszustellen, auch wenn das Konto bereits geschlossen wurde. Diese Bescheinigung ist für die Steuererklärung wichtig und sollte sorgfältig aufbewahrt werden. Falls die Bescheinigung nicht automatisch zugeschickt wird, kann sie bei der Bank angefordert werden. In der Regel erfolgt der Versand automatisch im Januar des Folgejahres an die letzte bekannte Adresse.

Langfristige Überlegungen nach der Kündigung

Nach erfolgreicher Kündigung des HypoVereinsbank-Kontos sollten Kunden ihre finanzielle Situation überprüfen und sicherstellen, dass alle Bankgeschäfte reibungslos über das neue Konto abgewickelt werden. Es empfiehlt sich, die ersten drei Monate nach dem Wechsel besonders aufmerksam die Kontobewegungen zu beobachten, um eventuelle Probleme frühzeitig zu erkennen. Besonders wichtig ist die Kontrolle, ob alle Gehaltseingänge und wichtigen Lastschriften korrekt verbucht werden.

Manche Kunden entscheiden sich dafür, nach der Kündigung eine Weile ohne Filialbank auszukommen und ausschließlich auf Direktbanken zu setzen. Diese Entscheidung sollte gut überlegt sein, da der persönliche Kontakt und die Beratung in einer Filiale durchaus Vorteile haben können, besonders bei komplexen Finanzfragen oder Kreditanträgen. Eine ausgewogene Mischung aus digitalen und traditionellen Banking-Angeboten kann für viele Menschen die beste Lösung sein.

Abschließend lässt sich festhalten, dass die Kündigung eines Kontos bei der HypoVereinsbank ein rechtlich gut geregelter Vorgang ist, der bei korrekter Durchführung problemlos verläuft. Die postalische Kündigung per Einschreiben bietet dabei die höchste Rechtssicherheit und sollte bevorzugt werden. Mit sorgfältiger Vorbereitung, vollständiger Dokumentation und ausreichend Zeit für die Übergangsphase steht einem erfolgreichen Bankwechsel nichts im Wege. Die Investition in ein Einschreiben und die gründliche Planung zahlen sich durch einen stressfreien Ablauf und die Vermeidung von Problemen aus.