Kündigungsdienst Nr. 1 in Germany
Sehr geehrte Damen und Herren,
Ich teile Ihnen hiermit meine Entscheidung mit, den Vertrag bezüglich des Dienstes Union Investment zu beenden.
Diese Mitteilung stellt einen festen, klaren und eindeutigen Willen dar, den Vertrag mit Wirkung zum nächstmöglichen Termin oder gemäß der anwendbaren vertraglichen Frist zu kündigen.
Ich bitte Sie, alle notwendigen Maßnahmen zu ergreifen, um:
– jegliche Abrechnung ab dem Datum des Kündigungswirksamwerdens einzustellen;
– mir schriftlich die ordnungsgemäße Berücksichtigung dieser Anfrage zu bestätigen;
– und gegebenenfalls mir die Endabrechnung oder die Saldenbestätigung zu übermitteln.
Diese Kündigung wird Ihnen per zertifizierter E-Mail zugestellt. Der Versand, die Zeitstempelung und die Integrität des Inhalts sind nachgewiesen, wodurch dies ein nachweisbares Schriftstück ist, das den Anforderungen des elektronischen Nachweises entspricht. Sie verfügen somit über alle notwendigen Elemente, um diese Kündigung gemäß den anwendbaren Grundsätzen bezüglich schriftlicher Benachrichtigung und Vertragsfreiheit ordnungsgemäß zu bearbeiten.
Gemäß den Vorschriften zum Schutz personenbezogener Daten bitte ich Sie auch:
– alle meine Daten, die nicht für Ihre rechtlichen oder buchhalterischen Verpflichtungen erforderlich sind, zu löschen;
– alle zugehörigen persönlichen Bereiche zu schließen;
– und mir die wirksame Löschung der Daten gemäß den anwendbaren Rechten zum Schutz der Privatsphäre zu bestätigen.
Ich bewahre eine vollständige Kopie dieser Mitteilung sowie den Versandnachweis auf.
So beenden Sie Ihr Union Investment-Abonnement erfolgreich
Über Union Investment
Union Investment ist eine der führenden Investmentgesellschaften in Deutschland und gehört zur genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Das Unternehmen wurde 1956 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Frankfurt am Main. Mit einem verwalteten Vermögen von über 400 Milliarden Euro zählt Union Investment zu den größten deutschen Fondsgesellschaften und betreut mehrere Millionen Privat- und institutionelle Kunden.
Das Produktportfolio von Union Investment umfasst eine breite Palette von Investmentfonds, darunter Aktienfonds, Rentenfonds, Mischfonds, Immobilienfonds und nachhaltige Investmentlösungen. Besonders bekannt sind Produkte wie UniGlobal, UniEuroRenta oder die Riester-Fondssparpläne UniProfiRente. Die Gesellschaft vertreibt ihre Produkte hauptsächlich über das Netzwerk der Volksbanken und Raiffeisenbanken, wodurch eine flächendeckende Beratung in Deutschland gewährleistet wird.
Union Investment positioniert sich als verlässlicher Partner für langfristige Vermögensbildung und Altersvorsorge. Das Unternehmen legt besonderen Wert auf professionelles Fondsmanagement, Risikodiversifikation und transparente Kostenstrukturen. Mit einer Präsenz in mehreren europäischen Ländern und Asien agiert Union Investment auch international, wobei der deutsche Markt nach wie vor das Kerngeschäft darstellt.
Geschäftsmodell und Kundenstruktur
Das Geschäftsmodell von Union Investment basiert auf der Verwaltung von Investmentfonds für Privatkunden, institutionelle Anleger und Stiftungen. Privatkunden investieren typischerweise über Einmalanlagen oder Fondssparpläne, die bereits ab kleinen monatlichen Beträgen möglich sind. Diese Sparpläne werden häufig für die Altersvorsorge, den Vermögensaufbau oder als Sparplan für Kinder genutzt.
Die enge Verzahnung mit dem genossenschaftlichen Bankennetzwerk ermöglicht eine persönliche Beratung vor Ort. Kunden schließen ihre Verträge in der Regel über ihre Hausbank ab, die als Vermittler fungiert. Dies führt dazu, dass viele Anleger Union Investment als Teil ihrer Bank wahrnehmen, obwohl es sich um eine eigenständige Kapitalverwaltungsgesellschaft handelt.
Regulierung und Sicherheit
Als deutsche Kapitalverwaltungsgesellschaft unterliegt Union Investment der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Dies gewährleistet hohe Sicherheitsstandards und Anlegerschutz. Investmentfonds sind Sondervermögen, das bedeutet, dass das investierte Kapital rechtlich vom Vermögen der Fondsgesellschaft getrennt ist und im Insolvenzfall geschützt bleibt.
Produktübersicht und Kostenstrukturen
Union Investment bietet verschiedene Anlageprodukte mit unterschiedlichen Kostenstrukturen an. Die Kenntnis dieser Strukturen ist wichtig, um die finanziellen Auswirkungen einer Kündigung richtig einschätzen zu können.
Hauptproduktgruppen
Die Produktpalette gliedert sich in mehrere Kategorien. Offene Investmentfonds bilden das Kerngeschäft und können täglich gehandelt werden. Fondssparpläne ermöglichen regelmäßige Einzahlungen und sind besonders bei langfristigen Sparzielen beliebt. Riester- und Rürup-Fondssparpläne bieten steuerliche Vorteile für die Altersvorsorge, sind aber an bestimmte Bedingungen geknüpft. Vermögensverwaltungsmandate richten sich an Kunden mit höherem Anlagevolumen.
Kostenübersicht
| Kostenart | Typische Höhe | Beschreibung |
|---|---|---|
| Ausgabeaufschlag | 0% - 5% | Einmalige Gebühr beim Fondskauf, oft reduziert über Banken |
| Verwaltungsgebühr | 0,5% - 1,5% p.a. | Jährliche Gebühr für Fondsmanagement |
| Depotgebühr | 0% - 30€ p.a. | Abhängig von der depotführenden Bank |
| Rücknahmegebühr | Meist 0% | Gebühr beim Verkauf, bei Union Investment selten |
Besonderheiten bei Sparplänen
Fondssparpläne bei Union Investment können flexibel angepasst werden. Die Mindestsparrate liegt typischerweise bei 25 bis 50 Euro monatlich. Sparraten können ausgesetzt, erhöht oder verringert werden. Bei vorzeitiger Kündigung entstehen in der Regel keine zusätzlichen Strafgebühren, allerdings können Marktwertverluste und bereits gezahlte Ausgabeaufschläge die Rendite beeinflussen.
Kündigungsbedingungen und rechtliche Grundlagen
Die Kündigung von Union Investment Produkten unterliegt verschiedenen rechtlichen Rahmenbedingungen, die je nach Produkttyp variieren. Ein fundiertes Verständnis dieser Bedingungen ist essentiell für eine reibungslose Vertragsbeendigung.
Allgemeine Kündigungsrechte
Bei offenen Investmentfonds besteht grundsätzlich ein jederzeitiges Kündigungsrecht. Anleger können ihre Fondsanteile börsentäglich zurückgeben, ohne Kündigungsfristen einhalten zu müssen. Dies gilt für die meisten Publikumsfonds wie Aktien-, Renten- und Mischfonds. Die Abwicklung erfolgt zum nächstmöglichen Bewertungstag nach Eingang der Kündigungserklärung.
Bei Fondssparplänen kann die Besparung jederzeit eingestellt werden, ohne dass der bestehende Fondsbestand verkauft werden muss. Dies bietet Flexibilität bei finanziellen Engpässen. Die vollständige Auflösung des Depots erfordert eine explizite Kündigungserklärung mit Verkaufsauftrag für alle gehaltenen Anteile.
Besondere Kündigungsfristen
| Produkttyp | Kündigungsfrist | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Offene Investmentfonds | Keine | Tägliche Rückgabe möglich |
| Fondssparpläne | Keine | Aussetzung oder Kündigung jederzeit möglich |
| Riester-Fondssparpläne | Keine Kündigungsfrist | Steuerliche Nachteile bei vorzeitiger Kündigung |
| Vermögensverwaltung | Vertraglich vereinbart | Meist 3-6 Monate zum Quartalsende |
Steuerliche Konsequenzen
Die Kündigung von Investmentfonds kann steuerliche Folgen haben. Seit der Investmentsteuerreform 2018 unterliegen Fondsgewinne der Abgeltungssteuer von 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Bei der Rückgabe von Fondsanteilen wird die Differenz zwischen Verkaufspreis und Anschaffungskosten besteuert, sofern der Sparerpauschbetrag überschritten wird.
Besonders kritisch sind Kündigungen von Riester- oder Rürup-Verträgen. Bei Riester-Fondssparplänen müssen erhaltene Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden, wenn das Kapital nicht für die Altersvorsorge verwendet wird. Dies kann zu erheblichen finanziellen Einbußen führen. Eine Beitragsfreistellung ist hier oft die bessere Alternative zur vollständigen Kündigung.
Gründe für eine Kündigung
Kunden entscheiden sich aus verschiedenen Gründen für eine Kündigung bei Union Investment. Häufig spielen finanzielle Engpässe eine Rolle, wenn laufende Sparraten nicht mehr aufgebracht werden können. In solchen Fällen wäre eine Aussetzung der Sparrate ohne Verkauf der Anteile oft sinnvoller, da der Bestand weiterhin von Marktentwicklungen profitieren kann.
Unzufriedenheit mit der Fondsperformance ist ein weiterer häufiger Kündigungsgrund. Wenn Fonds über längere Zeiträume hinter Erwartungen oder Vergleichsindizes zurückbleiben, suchen Anleger nach Alternativen. Auch veränderte Lebensumstände wie Immobilienkauf, Umschuldung oder Renteneintritt können eine Auflösung von Fondspositionen erforderlich machen.
Manche Kunden wechseln zu günstigeren Anbietern oder Online-Brokern, die niedrigere Gebühren verlangen. Der Wunsch nach nachhaltigeren Anlageprodukten oder die Umschichtung in andere Anlageklassen sind weitere Beweggründe. In einigen Fällen führt auch mangelnde Beratungsqualität oder der Wechsel der Hausbank zu einer Kündigung.
Wie man Union Investment per Post kündigt
Die postalische Kündigung ist der rechtlich sicherste und zuverlässigste Weg, um ein Vertragsverhältnis mit Union Investment zu beenden. Diese Methode bietet eindeutige Nachweisbarkeit und entspricht den deutschen Rechtsnormen für rechtsverbindliche Willenserklärungen.
Warum die postalische Kündigung optimal ist
Die Kündigung per Einschreiben mit Rückschein bietet den höchsten Grad an Rechtssicherheit. Sie dokumentiert zweifelsfrei, dass die Kündigungserklärung Union Investment erreicht hat und zu welchem Zeitpunkt dies geschah. Dies ist besonders wichtig, wenn Fristen einzuhalten sind oder später Unklarheiten über den Kündigungszeitpunkt entstehen sollten.
Im Gegensatz zu telefonischen Kündigungen oder E-Mails liegt bei der postalischen Kündigung ein physisches Dokument mit Unterschrift vor. Dies erfüllt die Schriftformerfordernis, die bei vielen Finanzverträgen rechtlich vorgeschrieben ist. Auch wenn Union Investment in einigen Fällen Online-Kündigungen akzeptiert, kann die Bank auf der Schriftform bestehen, was zu Verzögerungen führen würde.
Ein weiterer Vorteil ist die Vollständigkeit der Angaben. In einem Kündigungsschreiben können alle relevanten Informationen strukturiert dargelegt werden: Vertragsnummern, Depotnummern, Identifikationsdaten und spezifische Anweisungen zur Auszahlung. Dies minimiert Rückfragen und beschleunigt die Bearbeitung.
Erforderliche Angaben im Kündigungsschreiben
Ein rechtswirksames Kündigungsschreiben muss bestimmte Pflichtangaben enthalten. Dazu gehören die vollständigen persönlichen Daten des Kündigenden mit Name, Adresse und Geburtsdatum. Die eindeutige Identifikation des zu kündigenden Vertrags ist essentiell, idealerweise durch Angabe der Depotnummer, Vertragsnummer oder ISIN der gehaltenen Fonds.
Die Kündigungserklärung selbst sollte unmissverständlich formuliert sein. Formulierungen wie "Hiermit kündige ich meinen Fondssparplan fristgerecht" oder "Ich kündige mein Depot und beauftrage den Verkauf aller Fondsanteile" sind eindeutig. Das gewünschte Kündigungsdatum sollte angegeben werden, bei Produkten ohne Kündigungsfrist kann "zum nächstmöglichen Zeitpunkt" formuliert werden.
Wichtig sind klare Anweisungen zur Auszahlung des Guthabens. Hier sollte die IBAN des Kontos angegeben werden, auf das der Erlös überwiesen werden soll. Bei Depots mit mehreren Fonds kann spezifiziert werden, ob alle oder nur bestimmte Positionen verkauft werden sollen. Die eigenhändige Unterschrift darf nicht fehlen, da das Schreiben sonst unwirksam sein kann.
Die korrekte Versandadresse
Kündigungsschreiben für Union Investment Produkte sind an die offizielle Geschäftsadresse zu richten:
- Union Investment Privatfonds GmbH, Bockenheimer Landstraße 42-44, 60323 Frankfurt am Main
Diese Adresse ist die Hauptgeschäftsadresse von Union Investment und wird im offiziellen Impressum für Kündigungsschreiben genannt. Bei spezifischen Produkten wie bestimmten Spezialfonds kann es abweichende Postfachadressen geben, diese sollten im Zweifelsfall beim Kundenservice erfragt werden. Für die meisten Privatkunden ist jedoch die oben genannte Adresse zutreffend.
Versandart und Nachweisführung
Das Kündigungsschreiben sollte als Einschreiben mit Rückschein versendet werden. Diese Versandart kostet zwar einige Euro mehr als ein normaler Brief, bietet aber entscheidende Vorteile. Der Rückschein dokumentiert mit Datum und Unterschrift den Zugang beim Empfänger. Dies ist der rechtlich stärkste Nachweis und kann bei späteren Streitigkeiten entscheidend sein.
Alternativ kann ein Einschreiben Einwurf verwendet werden, das günstiger ist und den Einwurf in den Briefkasten dokumentiert. Diese Variante bietet weniger Beweis als der Rückschein, ist aber deutlich sicherer als ein normaler Brief. Von einem einfachen Brief ohne Sendungsverfolgung ist bei Kündigungen dringend abzuraten, da kein Nachweis über den Versand existiert.
Eine Kopie des Kündigungsschreibens sollte für die eigenen Unterlagen aufbewahrt werden, zusammen mit dem Einlieferungsbeleg der Post und später dem Rückschein. Diese Dokumentation ist wichtig für die eigene Nachvollziehbarkeit und kann bei Problemen als Nachweis dienen.
Digitale Unterstützung beim Kündigungsprozess
Der traditionelle Kündigungsprozess per Post kann zeitaufwendig sein. Man muss ein Schreiben formulieren, ausdrucken, unterschreiben, zur Post gehen und das Einschreiben aufgeben. Für Menschen mit wenig Zeit oder eingeschränkter Mobilität kann dies eine Hürde darstellen.
Dienste wie Postclic bieten hier eine moderne Lösung. Sie ermöglichen es, Kündigungsschreiben digital zu erstellen und automatisch als echtes Einschreiben versenden zu lassen. Der Vorteil liegt in der Zeitersparnis und dem Komfort: Das gesamte Prozedere kann von zu Hause aus am Computer oder Smartphone erledigt werden, ohne zur Post gehen zu müssen.
Postclic übernimmt dabei die professionelle Formatierung des Schreibens, stellt sicher, dass alle rechtlich relevanten Angaben enthalten sind, und kümmert sich um den physischen Versand als Einschreiben. Der digitale Nachweis über Versand und Zustellung ist jederzeit online abrufbar. Dies kombiniert die Rechtssicherheit der postalischen Kündigung mit der Bequemlichkeit digitaler Prozesse.
Bearbeitungszeit und Bestätigung
Nach Eingang der Kündigung bei Union Investment beginnt die Bearbeitungsphase. Für offene Investmentfonds erfolgt der Verkauf in der Regel innerhalb weniger Werktage zum nächsten Bewertungstag. Die Gutschrift des Erlöses auf dem angegebenen Konto kann weitere drei bis fünf Bankarbeitstage in Anspruch nehmen.
Union Investment sendet üblicherweise eine schriftliche Kündigungsbestätigung zu. Diese enthält Details zum Verkaufsdatum, Verkaufspreis und zur Auszahlung. Bei Fondssparplänen wird die Einstellung der Besparung bestätigt. Falls innerhalb von zwei Wochen keine Reaktion erfolgt, sollte man telefonisch nachfragen, ob die Kündigung eingegangen ist.
Kundenerfahrungen und praktische Tipps
Die Erfahrungen von Kunden mit dem Kündigungsprozess bei Union Investment fallen überwiegend positiv aus. Die meisten Anleger berichten von einer reibungslosen und zügigen Abwicklung, sofern alle erforderlichen Angaben korrekt übermittelt wurden.
Häufige Stolpersteine vermeiden
Ein häufiger Fehler ist die unvollständige Angabe der Vertragsdaten. Wenn mehrere Depots oder Verträge bei Union Investment bestehen, muss eindeutig geklärt werden, welche Position gekündigt werden soll. Unklare Formulierungen führen zu Rückfragen und verzögern die Bearbeitung. Die Depotnummer sollte immer angegeben werden, sie findet sich auf Kontoauszügen und Jahressteuerbescheinigungen.
Manche Kunden vergessen die Angabe der Auszahlungs-IBAN oder geben eine falsche Kontonummer an. Dies führt zu Verzögerungen, da Union Investment vor der Auszahlung die korrekten Bankdaten erfragen muss. Eine sorgfältige Prüfung aller Angaben vor dem Versand ist daher unerlässlich.
Bei gemeinschaftlichen Depots müssen alle Depotinhaber die Kündigung unterschreiben. Ein Kündigungsschreiben mit nur einer Unterschrift wird nicht bearbeitet. Dies gilt auch für Vollmachten: Wenn jemand im Namen eines anderen kündigt, muss eine notariell beglaubigte Vollmacht beigefügt werden.
Optimaler Zeitpunkt für die Kündigung
Der Zeitpunkt der Kündigung kann erhebliche finanzielle Auswirkungen haben. Bei stark schwankenden Märkten sollte überlegt werden, ob nicht ein günstigerer Zeitpunkt abgewartet werden kann. Fondsverkäufe in Krisenzeiten realisieren Verluste, die sich bei längerer Haltedauer möglicherweise wieder erholt hätten.
Steuerliche Aspekte spielen ebenfalls eine Rolle. Wenn der Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro (2.000 Euro bei Verheirateten) im laufenden Jahr noch nicht ausgeschöpft ist, können Gewinne steuerfrei realisiert werden. Eine Kündigung gegen Jahresende ermöglicht es, den Freibetrag optimal zu nutzen.
Bei Riester-Verträgen sollte die Kündigung gründlich überdacht werden. Die Rückzahlung von Zulagen und Steuervorteilen macht eine vorzeitige Beendigung meist unattraktiv. Eine Beitragsfreistellung erhält die Ansprüche und ermöglicht eine spätere Wiederaufnahme der Besparung ohne Nachteile.
Alternativen zur vollständigen Kündigung
Nicht immer ist eine vollständige Kündigung die beste Lösung. Bei temporären finanziellen Engpässen kann die Aussetzung eines Fondssparplans sinnvoller sein. Die bereits erworbenen Anteile bleiben im Depot und partizipieren weiterhin an der Marktentwicklung. Sobald die finanzielle Situation es erlaubt, kann die Besparung ohne Neuabschluss fortgesetzt werden.
Ein Fondswechsel innerhalb des Union Investment Universums ist oft ohne Ausgabeaufschlag möglich. Wenn die Performance eines Fonds enttäuscht, kann ein Tausch in einen anderen Fonds der Gesellschaft eine Alternative zur Kündigung sein. Dies vermeidet die Realisierung von Verlusten und ermöglicht eine Neuausrichtung der Anlagestrategie.
Bei Unzufriedenheit mit der Beratung kann ein Wechsel der betreuenden Bank helfen, ohne dass das Union Investment Depot gekündigt werden muss. Die Depotübertragung zu einer anderen Volksbank oder Raiffeisenbank ist in der Regel problemlos möglich und bietet eine neue Beratungsperspektive.
Nach der Kündigung
Nach erfolgreicher Kündigung und Auszahlung sollten die steuerlichen Unterlagen sorgfältig aufbewahrt werden. Die Jahressteuerbescheinigung von Union Investment ist für die Steuererklärung relevant und dokumentiert realisierte Gewinne oder Verluste. Diese Informationen werden auch an das Finanzamt übermittelt.
Wer weiterhin am Kapitalmarkt investiert bleiben möchte, sollte die Wiederanlage des Kapitals planen. Ein Vergleich verschiedener Anbieter hinsichtlich Kosten, Produktpalette und Service ist empfehlenswert. Online-Broker bieten oft günstigere Konditionen, während klassische Banken persönliche Beratung ermöglichen.
Bei Riester-Kündigungen ist zu beachten, dass ein neuer Riester-Vertrag bei einem anderen Anbieter abgeschlossen werden kann. Ein Anbieterwechsel ohne Kündigung durch Übertragung des Kapitals ist meist vorteilhafter, da keine Zulagen zurückgezahlt werden müssen. Dies sollte vor einer Kündigung geprüft werden.
Rechtliche Absicherung
Sollte Union Investment die Kündigung nicht akzeptieren oder die Auszahlung verzögern, können Kunden sich an die BaFin wenden. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht ist die zuständige Aufsichtsbehörde und prüft Beschwerden gegen Finanzdienstleister. Auch die Schlichtungsstelle der Deutschen Bundesbank bietet kostenlose Streitbeilegung bei Konflikten mit Banken und Fondsgesellschaften.
In den meisten Fällen verläuft der Kündigungsprozess jedoch komplikationslos. Union Investment ist an einer professionellen Abwicklung interessiert und bearbeitet Kündigungen in der Regel zügig und korrekt. Die postalische Kündigung per Einschreiben mit allen erforderlichen Angaben ist der Schlüssel zu einem reibungslosen Ablauf.
Zusammenfassende Empfehlungen
Für eine erfolgreiche Kündigung bei Union Investment sollten folgende Punkte beachtet werden: Vollständige Angabe aller Vertragsdaten inklusive Depotnummer und ISIN der Fonds, eindeutige Kündigungserklärung mit gewünschtem Datum, korrekte Angabe der Auszahlungs-IBAN, eigenhändige Unterschrift aller Vertragspartner und Versand als Einschreiben mit Rückschein an die offizielle Geschäftsadresse in Frankfurt.
Die Aufbewahrung aller Unterlagen und die zeitnahe Nachverfolgung bei ausbleibender Bestätigung sichern den Prozess zusätzlich ab. Wer den Aufwand scheut, kann moderne Dienste wie Postclic nutzen, die den gesamten Prozess digitalisieren und dennoch die Rechtssicherheit der postalischen Kündigung gewährleisten. Mit der richtigen Vorbereitung und Durchführung steht einer erfolgreichen Vertragsbeendigung nichts im Wege.