So beenden Sie Ihre Verträge bei der DVB erfolgreich

Über DVB

Die DVB Deutsche Vermögensberatung AG ist Deutschlands größte eigenständige Finanzberatungsgruppe und wurde 1975 gegründet. Mit Hauptsitz in Frankfurt am Main und über 5.000 Vermögensberaterinnen und Vermögensberatern bietet das Unternehmen umfassende Finanzdienstleistungen für Privatkunden an. Das Leistungsspektrum umfasst Versicherungen, Kapitalanlagen, Baufinanzierungen, Altersvorsorge sowie Immobilienvermittlung. Die DVB versteht sich als ganzheitlicher Finanzberater, der Kunden in allen Lebenslagen begleitet und individuelle Lösungen für deren finanzielle Ziele entwickelt.

Das Geschäftsmodell der DVB basiert auf einem Netzwerk selbstständiger Vermögensberater, die im Auftrag des Unternehmens tätig sind. Diese Berater arbeiten provisionsbasiert und erhalten Vergütungen für vermittelte Produkte und Dienstleistungen. Die DVB kooperiert mit zahlreichen Versicherungsgesellschaften, Banken und Fondsgesellschaften, um ihren Kunden ein breites Produktportfolio anbieten zu können. Dabei legt das Unternehmen nach eigenen Angaben Wert auf unabhängige Beratung und kundenorientierte Lösungen.

Im Gegensatz zu klassischen Abonnementdiensten handelt es sich bei der DVB um einen Finanzdienstleister, bei dem Kunden individuelle Verträge für verschiedene Finanzprodukte abschließen. Diese können Versicherungspolicen, Sparverträge, Depots oder Finanzierungen umfassen. Die Kündigungsmodalitäten unterscheiden sich daher je nach Produktart und den jeweiligen Vertragsbedingungen. Dennoch gibt es Situationen, in denen Kunden ihre Geschäftsbeziehung zur DVB beenden oder einzelne Verträge kündigen möchten, was eine sorgfältige Vorgehensweise erfordert.

Vertragsverhältnisse und Kostenstrukturen

Arten von Verträgen bei der DVB

Bei der DVB Deutsche Vermögensberatung schließen Kunden keine klassischen Abonnements ab, sondern individuelle Finanzverträge. Diese können verschiedene Formen annehmen und unterschiedliche Laufzeiten sowie Kostenstrukturen aufweisen. Zu den häufigsten Vertragskategorien gehören Lebensversicherungen, Rentenversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen, Sachversicherungen wie Hausrat- oder Kfz-Versicherungen, Investmentfonds-Sparpläne, Bausparverträge und Darlehensverträge für Immobilienfinanzierungen.

Jeder dieser Verträge wird nicht direkt mit der DVB abgeschlossen, sondern mit den jeweiligen Produktanbietern, wobei die DVB als Vermittler fungiert. Dies ist ein wichtiger Aspekt bei Kündigungen, da die Kündigung in der Regel direkt an die vertragsführende Gesellschaft zu richten ist. Die DVB selbst kann jedoch als Ansprechpartner dienen und den Kündigungsprozess unterstützen oder koordinieren.

Kostenstrukturen und Gebühren

Die Kosten bei DVB-vermittelten Produkten variieren erheblich je nach Vertragsart. Bei Versicherungen fallen monatliche, vierteljährliche oder jährliche Prämien an, deren Höhe von Faktoren wie Versicherungssumme, Risikoprofil, Alter und Gesundheitszustand abhängt. Lebensversicherungen können beispielsweise zwischen 50 und mehreren hundert Euro monatlich kosten, während Sachversicherungen oft im niedrigeren zweistelligen Bereich liegen.

Bei Kapitalanlagen und Fondssparplänen entstehen Kosten durch Ausgabeaufschläge, Verwaltungsgebühren und erfolgsabhängige Vergütungen. Ausgabeaufschläge können zwischen 3 und 5 Prozent der Anlagesumme betragen, während laufende Verwaltungskosten typischerweise zwischen 0,5 und 2 Prozent jährlich liegen. Baufinanzierungen beinhalten Zinszahlungen, Bearbeitungsgebühren und gegebenenfalls Bereitstellungszinsen.

Beratungsvergütung und Provisionsmodell

Die DVB-Vermögensberater erhalten ihre Vergütung hauptsächlich durch Provisionen, die von den Produktanbietern gezahlt werden. Diese Provisionen sind in den Produktkosten bereits einkalkuliert und werden nicht separat vom Kunden bezahlt. Bei Versicherungen erhält der Berater typischerweise eine Abschlussprovision sowie laufende Bestandsprovisionen. Bei Kapitalanlagen fließen Provisionen aus Ausgabeaufschlägen und Verwaltungsgebühren.

Dieses Vergütungssystem ist für Kunden relevant, da es Auswirkungen auf die Kündigung haben kann. Insbesondere bei vorzeitiger Kündigung von Lebensversicherungen oder Sparverträgen können erhebliche Kosten entstehen, da die bereits gezahlten Abschlussprovisionen vom Vertragsguthaben abgezogen werden. Dies führt häufig dazu, dass der Rückkaufswert deutlich unter den eingezahlten Beiträgen liegt, besonders in den ersten Vertragsjahren.

Kündigungsbedingungen und rechtliche Grundlagen

Gesetzliche Kündigungsfristen in Deutschland

Die Kündigungsbedingungen bei DVB-vermittelten Verträgen unterliegen den gesetzlichen Regelungen des deutschen Versicherungsvertragsgesetzes (VVG), des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) sowie produktspezifischen Vorschriften. Für Versicherungsverträge gilt grundsätzlich eine ordentliche Kündigungsfrist von drei Monaten zum Vertragsablauf oder zum Hauptfälligkeitstermin. Viele Versicherungen haben eine Mindestlaufzeit von einem Jahr und verlängern sich automatisch, wenn nicht rechtzeitig gekündigt wird.

Bei Lebens- und Rentenversicherungen besteht die Besonderheit, dass diese zwar jederzeit gekündigt werden können, jedoch mit erheblichen finanziellen Nachteilen verbunden sind. Hier ist oft die Beitragsfreistellung eine bessere Alternative zur Kündigung. Fondssparpläne können in der Regel jederzeit ohne Einhaltung von Fristen gekündigt oder ausgesetzt werden, wobei bereits investierte Beträge im Fonds verbleiben und weiter verwaltet werden.

Widerrufsrecht und Sonderkündigungsrechte

Gemäß deutschem Verbraucherschutzrecht haben Kunden bei Versicherungsverträgen ein Widerrufsrecht von 14 Tagen ab Vertragsabschluss. Bei Lebensversicherungen beträgt die Widerrufsfrist sogar 30 Tage. Wurde der Kunde nicht ordnungsgemäß über sein Widerrufsrecht belehrt, kann sich diese Frist auf bis zu ein Jahr verlängern. Der Widerruf muss schriftlich erfolgen und führt zur vollständigen Rückabwicklung des Vertrags ohne finanzielle Nachteile.

Sonderkündigungsrechte bestehen in verschiedenen Situationen: Nach einem Versicherungsfall kann sowohl der Versicherer als auch der Versicherungsnehmer innerhalb eines Monats kündigen. Bei Beitragserhöhungen steht dem Kunden ein Sonderkündigungsrecht zu. Auch bei Änderungen der Versicherungsbedingungen, die nicht ausschließlich zu Gunsten des Kunden erfolgen, kann außerordentlich gekündigt werden. Diese Sonderkündigungsrechte müssen innerhalb bestimmter Fristen ausgeübt werden, typischerweise innerhalb eines Monats nach Kenntnis des Kündigungsgrundes.

Produktspezifische Kündigungsmodalitäten

Wie man DVB-Verträge per Post kündigt

Warum die postalische Kündigung am zuverlässigsten ist

Die Kündigung per Post mit Einschreiben ist die rechtlich sicherste Methode zur Beendigung von Finanzverträgen in Deutschland. Im Gegensatz zu E-Mails oder telefonischen Kündigungen bietet das Einschreiben mit Rückschein einen rechtsgültigen Zustellnachweis, der vor Gericht als Beweis anerkannt wird. Dieser Nachweis ist besonders wichtig, wenn es zu Streitigkeiten über den Kündigungszeitpunkt oder die Einhaltung von Fristen kommt.

Viele Versicherungsgesellschaften und Finanzdienstleister verlangen die Schriftform für Kündigungen ausdrücklich in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Telefonische Kündigungen werden oft nicht akzeptiert oder müssen nachträglich schriftlich bestätigt werden. E-Mail-Kündigungen sind zwar zunehmend zulässig, jedoch fehlt hier häufig der eindeutige Zustellnachweis, und es besteht die Gefahr, dass die Nachricht im Spam-Ordner landet oder technische Probleme auftreten.

Das Einschreiben mit Rückschein dokumentiert nicht nur den Versand, sondern auch den Erhalt des Kündigungsschreibens durch den Empfänger. Der Rückschein mit Unterschrift des Empfängers dient als rechtssicherer Beweis für die fristgerechte Kündigung. Besonders bei knappen Kündigungsfristen kann dieser Nachweis entscheidend sein, um finanzielle Nachteile durch automatische Vertragsverlängerungen zu vermeiden.

Vorbereitung der Kündigung

Vor dem Versand des Kündigungsschreibens sollten mehrere vorbereitende Schritte erfolgen. Zunächst ist es wichtig, alle relevanten Vertragsdokumente zusammenzustellen, darunter die Versicherungspolice oder Vertragsunterlagen, die Vertragsnummer, persönliche Daten wie Name, Adresse und Geburtsdatum sowie die genaue Bezeichnung des zu kündigenden Vertrags. Diese Informationen ermöglichen eine eindeutige Zuordnung der Kündigung und vermeiden Verzögerungen.

Als nächstes sollten die konkreten Kündigungsfristen geprüft werden, die sich aus den Vertragsunterlagen oder den Allgemeinen Versicherungsbedingungen ergeben. Dabei ist zu beachten, dass nicht das Versanddatum, sondern das Zugangsdatum beim Empfänger für die Fristwahrung maßgeblich ist. Es empfiehlt sich daher, einen Puffer von mehreren Tagen einzuplanen, um sicherzustellen, dass das Kündigungsschreiben rechtzeitig ankommt.

Zudem sollte überlegt werden, ob eine Kündigung tatsächlich die beste Option ist oder ob Alternativen wie eine Beitragsfreistellung, Vertragsanpassung oder ein Tarifwechsel sinnvoller wären. Besonders bei Lebensversicherungen und Altersvorsorgeprodukten führt eine vorzeitige Kündigung oft zu erheblichen finanziellen Verlusten. Eine Beratung durch einen unabhängigen Versicherungsmakler oder Verbraucherschützer kann hier wertvolle Orientierung bieten.

Inhalt und Struktur des Kündigungsschreibens

Ein wirksames Kündigungsschreiben sollte bestimmte Mindestangaben enthalten, um rechtlich bindend zu sein. Dazu gehören die vollständigen persönlichen Daten des Kündigenden, die eindeutige Bezeichnung des zu kündigenden Vertrags mit Vertragsnummer, eine klare und unmissverständliche Kündigungserklärung, der gewünschte Kündigungstermin sowie die Bitte um schriftliche Bestätigung der Kündigung.

Das Schreiben sollte in sachlichem, höflichem Ton verfasst sein und keine emotionalen Begründungen enthalten. Eine Begründung ist rechtlich nicht erforderlich und kann in manchen Fällen sogar nachteilig sein, wenn sie Angriffspunkte für Rückfragen oder Verzögerungen bietet. Die Formulierung sollte klar und eindeutig sein, um Missverständnisse zu vermeiden. Es ist ratsam, ausdrücklich um die Rückzahlung eventueller Guthaben oder die Überweisung von Rückkaufswerten auf ein angegebenes Bankkonto zu bitten.

Das Kündigungsschreiben muss handschriftlich unterschrieben werden, da eine Kündigung ohne Unterschrift unwirksam sein kann. Bei gemeinsamen Verträgen, etwa bei Ehepartnern, müssen beide Vertragspartner unterschreiben. Es empfiehlt sich, eine Kopie des Kündigungsschreibens sowie aller beigefügten Dokumente für die eigenen Unterlagen anzufertigen, bevor das Original versandt wird.

Versand und Zustellnachweis

Der Versand sollte als Einschreiben mit Rückschein erfolgen, was bei der Deutschen Post als "Einschreiben Rückschein" bestellt werden kann. Diese Versandart kostet zwar einige Euro mehr als ein normaler Brief, bietet jedoch die notwendige Rechtssicherheit. Der Rückschein wird nach Zustellung vom Empfänger unterschrieben und an den Absender zurückgeschickt, wodurch ein lückenloser Nachweis über Versand und Zustellung entsteht.

Alternativ bietet sich die Nutzung digitaler Dienste wie Postclic an, die den Versand nachverfolgter Briefe vereinfachen. Solche Dienste übernehmen die professionelle Formatierung des Kündigungsschreibens, den Ausdruck, das Kuvertieren und den Versand als Einschreiben. Der Vorteil liegt in der Zeitersparnis und dem digitalen Nachweis, der online jederzeit abrufbar ist. Zudem wird das Risiko von Formatierungs- oder Adressierungsfehlern minimiert, die zu Verzögerungen führen könnten.

Nach dem Versand sollte der Einlieferungsbeleg der Post sorgfältig aufbewahrt werden. Dieser Beleg enthält eine Sendungsnummer, mit der die Zustellung online verfolgt werden kann. Sobald der Rückschein eintrifft, sollte auch dieser zu den Vertragsunterlagen genommen werden. Diese Dokumente sind im Streitfall der entscheidende Beweis dafür, dass die Kündigung rechtzeitig und ordnungsgemäß erfolgt ist.

Korrekte Kündigungsadresse

Die Kündigung muss an die richtige Adresse gesendet werden, um wirksam zu sein. Bei DVB-vermittelten Verträgen ist zu beachten, dass die Kündigung in der Regel direkt an die vertragsführende Gesellschaft zu richten ist, nicht an die DVB selbst. Allerdings kann die DVB bei der Koordinierung helfen und als Ansprechpartner dienen. Für Anfragen bezüglich der Kündigung oder zur Unterstützung im Kündigungsprozess kann folgende Adresse genutzt werden:

• DVB Deutsche Vermögensberatung AG, z.Hd. Kündigungsabteilung, Hansaallee 256, 40549 Düsseldorf

Es ist jedoch wichtig, in den Vertragsunterlagen zu prüfen, welche Gesellschaft der eigentliche Vertragspartner ist. Bei einer Lebensversicherung ist dies beispielsweise die Versicherungsgesellschaft, nicht die DVB. Das Kündigungsschreiben sollte dann direkt an diese Gesellschaft adressiert werden. Die DVB kann parallel informiert werden, insbesondere wenn weiterhin Beratungsbedarf besteht oder andere Verträge bestehen bleiben.

Nachverfolgung und Bestätigung

Nach dem Versand des Kündigungsschreibens sollte die Zustellung aktiv nachverfolgt werden. Die Deutsche Post bietet online die Möglichkeit, den Status von Einschreiben anhand der Sendungsnummer zu überprüfen. Üblicherweise erfolgt die Zustellung innerhalb von ein bis drei Werktagen. Sobald der Rückschein eintrifft, ist der Zugang der Kündigung bewiesen.

Die meisten Versicherungsgesellschaften und Finanzdienstleister versenden innerhalb von zwei bis vier Wochen eine schriftliche Kündigungsbestätigung. Diese sollte sorgfältig geprüft werden, insbesondere hinsichtlich des Kündigungstermins, eventueller Rückkaufswerte oder Guthabenrückzahlungen sowie der Bestätigung, dass keine weiteren Beiträge abgebucht werden. Falls die Kündigungsbestätigung nicht innerhalb eines angemessenen Zeitraums eintrifft, sollte telefonisch oder schriftlich nachgehakt werden.

Bei Unstimmigkeiten oder wenn die Kündigung nicht akzeptiert wird, ist schnelles Handeln erforderlich. Zunächst sollte schriftlich auf die ordnungsgemäße Kündigung hingewiesen und eine erneute Bestätigung gefordert werden. Dabei sollten die Kopie des Kündigungsschreibens und der Rückschein als Beweis beigefügt werden. Falls der Anbieter weiterhin die Kündigung nicht anerkennt, können Verbraucherzentralen, Versicherungsombudsleute oder im Notfall ein Rechtsanwalt hinzugezogen werden.

Kundenbewertungen und praktische Tipps

Häufige Kündigungsgründe bei DVB-Verträgen

Kunden entscheiden sich aus verschiedenen Gründen für die Kündigung von DVB-vermittelten Verträgen. Ein häufiger Grund ist die Unzufriedenheit mit der Beratungsqualität oder dem Gefühl, Produkte verkauft bekommen zu haben, die nicht optimal auf die persönliche Situation abgestimmt waren. Einige Kunden berichten von zu hohen Kosten und versteckten Gebühren, die erst nach Vertragsabschluss vollständig erkennbar wurden. Besonders bei Lebensversicherungen und Fondsprodukten können die Abschlusskosten erheblich sein und die Rendite in den ersten Jahren deutlich schmälern.

Veränderte Lebensumstände sind ein weiterer wichtiger Kündigungsgrund. Jobverlust, Einkommensrückgänge oder finanzielle Engpässe machen es manchmal unmöglich, die vereinbarten Beiträge weiter zu zahlen. In solchen Situationen ist jedoch zu prüfen, ob eine Beitragsfreistellung oder -reduzierung eine bessere Alternative zur Kündigung darstellt. Auch der Wunsch nach Konsolidierung der Finanzen oder der Wechsel zu einem anderen Anbieter mit besseren Konditionen führt häufig zu Kündigungen.

Manche Kunden kündigen, weil sie ihre Finanzstrategie grundlegend ändern möchten, etwa von aktiv gemanagten Fonds zu kostengünstigen ETFs wechseln oder von provisionsbasierten zu honorarbasierten Beratern. Auch das gewachsene Vertrauen in die eigene Finanzbildung und der Wunsch nach mehr Selbstbestimmung bei Finanzentscheidungen motivieren einige Kunden dazu, bestehende Verträge zu beenden und ihre Finanzen selbst zu verwalten.

Erfahrungen mit dem Kündigungsprozess

Die Erfahrungen von Kunden mit dem Kündigungsprozess bei DVB-vermittelten Verträgen sind gemischt. Viele berichten von reibungslosen Abläufen, bei denen die Kündigung problemlos akzeptiert und bestätigt wurde. Andere Kunden erlebten Verzögerungen, Rückfragen oder Versuche, sie zum Verbleib zu bewegen. Besonders bei hochwertigen Verträgen wie Lebensversicherungen kommt es vor, dass nach Eingang der Kündigung telefonischer Kontakt aufgenommen wird, um über Alternativen zu sprechen.

Ein wiederkehrendes Thema in Kundenbewertungen ist die Enttäuschung über niedrige Rückkaufswerte bei vorzeitiger Kündigung von Lebensversicherungen. Viele Kunden waren sich der hohen Abschlusskosten nicht bewusst und sind überrascht, dass sie nach wenigen Jahren deutlich weniger zurückerhalten, als sie eingezahlt haben. Diese Erfahrung unterstreicht die Wichtigkeit, vor einer Kündigung die finanziellen Konsequenzen genau zu prüfen und gegebenenfalls Alternativen wie Beitragsfreistellung in Betracht zu ziehen.

Positiv wird häufig die Erreichbarkeit des Kundenservice bewertet, wobei Fragen zum Kündigungsprozess in der Regel kompetent beantwortet werden. Die Bearbeitungszeit für Kündigungen liegt nach Kundenberichten meist zwischen zwei und vier Wochen, was im branchenüblichen Rahmen liegt. Wichtig ist, dass Kunden ihre Kündigungen nachverfolgen und bei ausbleibender Bestätigung proaktiv nachfragen, um sicherzustellen, dass der Prozess ordnungsgemäß abgeschlossen wird.

Praktische Tipps für eine erfolgreiche Kündigung

Basierend auf Kundenerfahrungen und rechtlichen Anforderungen lassen sich mehrere praktische Tipps für eine erfolgreiche Kündigung zusammenfassen. Erstens sollte die Kündigung immer rechtzeitig erfolgen, idealerweise mehrere Wochen vor Ablauf der Kündigungsfrist, um Verzögerungen bei der Zustellung oder Bearbeitung aufzufangen. Ein Puffer von mindestens zwei Wochen ist empfehlenswert, bei wichtigen Verträgen sogar noch mehr.

Zweitens ist es ratsam, vor der Kündigung alle Vertragsunterlagen gründlich zu prüfen und die genauen Kündigungsbedingungen zu kennen. Dabei sollte auch geprüft werden, ob Sonderkündigungsrechte bestehen, die eine außerordentliche Kündigung ermöglichen. Bei Unsicherheiten können Verbraucherzentralen kostenlose oder kostengünstige Beratung anbieten und helfen, die beste Vorgehensweise zu ermitteln.

Drittens sollte die Kündigung immer schriftlich per Einschreiben mit Rückschein erfolgen, unabhängig davon, ob andere Kündigungswege theoretisch möglich wären. Die zusätzlichen Kosten für das Einschreiben sind eine lohnende Investition in die Rechtssicherheit. Alle Belege, Kopien und Bestätigungen sollten mindestens drei Jahre aufbewahrt werden, um bei späteren Unstimmigkeiten Beweise zur Hand zu haben.

Alternativen zur Kündigung

Bevor eine endgültige Kündigung ausgesprochen wird, sollten mögliche Alternativen geprüft werden. Bei Zahlungsschwierigkeiten bietet sich die Beitragsfreistellung an, bei der der Vertrag ohne weitere Zahlungen fortbesteht, allerdings mit reduzierten Leistungen. Diese Option ist besonders bei Lebens- und Rentenversicherungen sinnvoll, da so die bereits gezahlten Beiträge nicht durch hohe Stornokosten verloren gehen.

Eine weitere Alternative ist die Beitragsreduzierung, bei der die monatlichen Zahlungen verringert werden, der Vertrag aber im Grundsatz weiterläuft. Auch ein Tarifwechsel innerhalb des bestehenden Vertrags kann Kosten senken, ohne dass ein kompletter Neuabschluss erforderlich ist. Bei Unzufriedenheit mit dem Berater kann ein Beraterwechsel innerhalb der DVB eine Lösung sein, ohne dass bestehende Verträge gekündigt werden müssen.

Bei Fondssparplänen besteht oft die Möglichkeit, die Sparrate auszusetzen, ohne den Vertrag zu kündigen. Die bereits investierten Beträge bleiben dann im Fonds und können weiter von der Wertentwicklung profitieren. Diese Optionen sollten vor einer endgültigen Kündigung mit dem jeweiligen Produktanbieter besprochen werden, um die individuell beste Lösung zu finden.

Rechtliche Unterstützung und Beratung

Bei komplexen Kündigungssituationen oder Streitigkeiten mit Versicherungsgesellschaften kann professionelle Unterstützung sinnvoll sein. Verbraucherzentralen bieten kostengünstige Beratung zu Versicherungs- und Finanzfragen und können bei der Formulierung von Kündigungsschreiben helfen. Der Versicherungsombudsmann ist eine kostenlose Schlichtungsstelle, die bei Streitigkeiten zwischen Versicherungsnehmern und Versicherungsgesellschaften vermittelt.

Bei erheblichen finanziellen Interessen oder rechtlich schwierigen Fällen kann die Konsultation eines auf Versicherungsrecht spezialisierten Rechtsanwalts ratsam sein. Dies ist besonders relevant, wenn Zweifel an der Wirksamkeit der ursprünglichen Vertragsberatung bestehen oder wenn eine Kündigung nicht akzeptiert wird. Die Kosten für rechtliche Beratung können durch eine Rechtsschutzversicherung gedeckt sein oder bei geringem Einkommen durch Beratungshilfe staatlich gefördert werden.

Unabhängige Finanzberater, die auf Honorarbasis arbeiten, können bei der Bewertung bestehender Verträge helfen und einschätzen, ob eine Kündigung tatsächlich sinnvoll ist oder ob bessere Alternativen existieren. Diese Berater haben kein Interesse am Verkauf neuer Produkte und können daher objektiver beraten als provisionsbasierte Vermittler. Die Investition in eine solche Beratung kann sich durch die Vermeidung kostspieliger Fehlentscheidungen schnell amortisieren.