Über Creditplus

Die Creditplus Bank AG ist ein etabliertes deutsches Kreditinstitut mit Sitz in Stuttgart, das sich auf die Vergabe von Ratenkrediten spezialisiert hat. Das Unternehmen wurde 1961 gegründet und blickt somit auf über 60 Jahre Erfahrung im Finanzierungsgeschäft zurück. Als Tochtergesellschaft der französischen Bankengruppe Crédit Agricole gehört Creditplus zu einem der größten Finanzkonzerne Europas und profitiert von der Stabilität und dem Know-how dieser internationalen Bankengruppe.

Creditplus bietet seinen Kunden verschiedene Kreditprodukte an, darunter klassische Ratenkredite für Anschaffungen aller Art, Autokredite für Neu- und Gebrauchtwagen sowie Umschuldungskredite zur Ablösung bestehender Verbindlichkeiten. Das Unternehmen arbeitet sowohl direkt mit Endkunden als auch mit Vertriebspartnern wie Autohäusern und Einzelhändlern zusammen. Die Kreditvergabe erfolgt nach eingehender Bonitätsprüfung und unter Berücksichtigung der gesetzlichen Vorgaben des deutschen Verbraucherkreditrechts.

Der Hauptsitz der Creditplus Bank AG befindet sich in der Ludwig-Erhard-Straße 1 in 70192 Stuttgart. Diese Adresse ist besonders wichtig für alle rechtlichen Angelegenheiten, einschließlich Kündigungen, Widerrufsbelehrungen und offizieller Korrespondenz. Als reguliertes Kreditinstitut unterliegt Creditplus der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und muss strenge gesetzliche Vorgaben einhalten.

Die Bank hat sich in den vergangenen Jahrzehnten einen Namen als zuverlässiger Kreditgeber gemacht und bedient mehrere hunderttausend Kunden in Deutschland. Neben dem Privatkundengeschäft spielt auch die Zusammenarbeit mit Händlern eine wichtige Rolle im Geschäftsmodell. Durch diese Partnerschaften können Kunden direkt am Point of Sale Finanzierungsangebote erhalten, was den Kaufprozess vereinfacht und beschleunigt.

Kreditprodukte und Konditionen

Übersicht der Kreditangebote

Creditplus bietet ein breites Spektrum an Finanzierungslösungen für unterschiedliche Bedürfnisse an. Das Produktportfolio ist darauf ausgerichtet, sowohl kleinere Anschaffungen als auch größere Investitionen zu ermöglichen. Die Kreditbeträge variieren je nach Produkt und können von wenigen tausend Euro bis zu höheren fünfstelligen Beträgen reichen.

Der klassische Ratenkredit von Creditplus kann für nahezu jeden Verwendungszweck genutzt werden, sei es für Möbel, Elektronik, Renovierungen oder andere Konsumgüter. Die Laufzeiten sind flexibel gestaltbar und reichen typischerweise von 12 bis 84 Monaten. Die monatlichen Raten werden dabei so kalkuliert, dass sie zur finanziellen Situation des Kreditnehmers passen und gleichzeitig eine zügige Tilgung ermöglichen.

Autokredite stellen einen weiteren Schwerpunkt im Angebot dar. Diese speziellen Fahrzeugfinanzierungen sind auf die Bedürfnisse von Autokäufern zugeschnitten und bieten oft günstigere Konditionen als allgemeine Ratenkredite, da das Fahrzeug als Sicherheit dient. Sowohl Neu- als auch Gebrauchtwagen können über Creditplus finanziert werden, wobei die Bank mit zahlreichen Autohäusern kooperiert.

Zinsen und Kosten

Die Zinssätze bei Creditplus sind bonitätsabhängig, was bedeutet, dass Kunden mit besserer Kreditwürdigkeit niedrigere Zinsen erhalten. Der effektive Jahreszins umfasst alle Kosten des Kredits und macht die Angebote verschiedener Anbieter vergleichbar. Bei der Kreditvergabe wird eine Schufa-Auskunft eingeholt, die maßgeblich die Konditionen beeinflusst.

Kreditart	Kreditsumme	Laufzeit	Verwendungszweck
Ratenkredit	1.000 - 75.000 Euro	12 - 84 Monate	Frei verwendbar
Autokredit	3.000 - 75.000 Euro	12 - 84 Monate	Fahrzeugkauf
Umschuldung	3.000 - 75.000 Euro	12 - 120 Monate	Kreditablösung

Neben den Zinsen können weitere Kosten anfallen, etwa für Restschuldversicherungen, die optional abgeschlossen werden können. Diese Versicherungen sichern den Kredit bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall ab, sind jedoch nicht verpflichtend und erhöhen die Gesamtkosten des Kredits erheblich. Kunden sollten genau prüfen, ob solche Zusatzprodukte tatsächlich benötigt werden.

Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung

Ein wichtiger Aspekt bei Kreditverträgen ist die Möglichkeit zur vorzeitigen Rückzahlung. Nach deutschem Recht haben Verbraucher grundsätzlich das Recht, einen Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. Die Bank darf in diesem Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die jedoch gesetzlich begrenzt ist. Bei Restlaufzeiten über einem Jahr beträgt diese maximal ein Prozent der Restschuld, bei kürzeren Restlaufzeiten 0,5 Prozent.

Viele Kreditverträge von Creditplus enthalten auch Regelungen zu kostenlosen Sondertilgungen, die es ermöglichen, einmal jährlich einen bestimmten Betrag zusätzlich zu tilgen, ohne dass dafür Gebühren anfallen. Diese Flexibilität kann die Gesamtkosten des Kredits reduzieren und die Schuldenlast schneller verringern.

Kündigungsbedingungen und rechtliche Grundlagen

Widerrufsrecht bei Verbraucherkrediten

Das deutsche Verbraucherkreditrecht räumt Kreditnehmern umfangreiche Schutzrechte ein. Eines der wichtigsten ist das Widerrufsrecht gemäß § 495 BGB. Verbraucher können einen Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss ohne Angabe von Gründen widerrufen. Diese Frist beginnt erst zu laufen, wenn der Kreditnehmer eine ordnungsgemäße Widerrufsbelehrung erhalten hat.

Wurde die Widerrufsbelehrung fehlerhaft oder gar nicht erteilt, kann das Widerrufsrecht deutlich länger bestehen – in einigen Fällen sogar Jahre nach Vertragsabschluss. Dies hat in der Vergangenheit zu zahlreichen Gerichtsverfahren geführt, bei denen Verbraucher erfolgreich alte Kreditverträge widerrufen haben. Bei einem wirksamen Widerruf müssen bereits gezahlte Zinsen zurückerstattet werden, während die Kreditsumme selbst natürlich zurückzuzahlen ist.

Ordentliche Kündigung durch vorzeitige Rückzahlung

Eine ordentliche Kündigung im klassischen Sinne gibt es bei Ratenkrediten nicht, da diese ohnehin eine feste Laufzeit haben. Stattdessen können Kreditnehmer den Vertrag durch vollständige vorzeitige Rückzahlung beenden. Dies ist jederzeit möglich und muss der Bank schriftlich mitgeteilt werden. Die bereits erwähnte Vorfälligkeitsentschädigung darf die Bank dabei berechnen.

Bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung ist zu beachten, dass diese nur für den Zinsausfall der Bank gedacht ist. Sie darf nicht überhöht sein und muss nachvollziehbar berechnet werden. Verbraucher haben das Recht, die Berechnung zu überprüfen und gegebenenfalls anzufechten. In der Praxis verzichten einige Banken bei kleineren Restschulden auf die Entschädigung, da der Verwaltungsaufwand höher wäre als der Ertrag.

Außerordentliche Kündigung

In besonderen Situationen kann auch eine außerordentliche Kündigung des Kreditvertrags möglich sein. Dies betrifft vor allem Fälle, in denen die Bank ihre vertraglichen Pflichten verletzt hat oder wenn berechtigtes Interesse des Kreditnehmers besteht. Allerdings sind die Hürden für eine außerordentliche Kündigung hoch, und sie sollte nur nach rechtlicher Beratung in Betracht gezogen werden.

Kündigungsart	Frist	Kosten	Voraussetzungen
Widerruf	14 Tage	Keine	Ordnungsgemäße Belehrung erhalten
Vorzeitige Rückzahlung	Jederzeit	Vorfälligkeitsentschädigung (max. 1%)	Vollständige Tilgung der Restschuld
Außerordentliche Kündigung	Sofort	Variable	Wichtiger Grund erforderlich

Gründe für die Kündigung

Es gibt verschiedene Beweggründe, warum Kreditnehmer ihren Vertrag mit Creditplus beenden möchten. Häufig spielen finanzielle Verbesserungen eine Rolle: Wer unerwartet zu Geld gekommen ist, etwa durch eine Erbschaft, Bonuszahlung oder den Verkauf von Vermögenswerten, möchte möglicherweise die Schuldenlast reduzieren und Zinsen sparen.

Ein weiterer häufiger Grund ist die Umschuldung zu besseren Konditionen. Wenn das allgemeine Zinsniveau gesunken ist oder sich die persönliche Bonität verbessert hat, kann ein neuer Kredit bei einem anderen Anbieter günstiger sein. In diesem Fall wird der alte Kredit vorzeitig zurückgezahlt und durch den neuen, zinsgünstigeren Kredit abgelöst.

Manchmal ergeben sich auch Unzufriedenheiten mit dem Service oder der Vertragsabwicklung. Probleme bei der Kommunikation, unerwartete Gebühren oder Schwierigkeiten bei der Anpassung von Raten können dazu führen, dass Kunden die Geschäftsbeziehung beenden möchten. In solchen Fällen ist es wichtig, zunächst das Gespräch mit der Bank zu suchen, bevor drastische Schritte eingeleitet werden.

Wie man Creditplus per Post kündigt

Warum die postalische Kündigung am sichersten ist

Bei der Beendigung eines Kreditvertrags ist die Schriftform nicht nur empfehlenswert, sondern in vielen Fällen gesetzlich vorgeschrieben. Die postalische Kündigung per Einschreiben mit Rückschein bietet die größte Rechtssicherheit und ist daher die bevorzugte Methode für alle wichtigen Vertragserklärungen gegenüber Kreditinstituten.

Der entscheidende Vorteil des Einschreibens liegt im Zugangsnachweis. Sie erhalten eine Empfangsbestätigung mit Datum und Unterschrift des Empfängers, die im Streitfall als Beweis dient. Dies ist besonders wichtig, wenn Fristen einzuhalten sind oder wenn es später zu Unstimmigkeiten über den Zugang der Erklärung kommen sollte. Gerichte erkennen diese Form des Nachweises ausnahmslos an.

Telefonische Kündigungen oder E-Mails bieten diese Sicherheit nicht. Eine E-Mail kann im Spam-Ordner landen, technische Probleme können die Zustellung verhindern, und es gibt keinen eindeutigen Nachweis über den Zeitpunkt des Zugangs. Bei Telefongesprächen fehlt die Schriftform völlig, und es steht Aussage gegen Aussage, falls die Bank behauptet, keine Kündigung erhalten zu haben.

Zudem verlangen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der meisten Banken, einschließlich Creditplus, die Schriftform für alle wichtigen Vertragserklärungen. Eine nicht formgerechte Kündigung könnte als unwirksam betrachtet werden, was zu Verzögerungen und zusätzlichen Kosten führen kann. Die postalische Zustellung erfüllt alle formalen Anforderungen und schützt Ihre Rechte optimal.

Vorbereitung der Kündigung

Bevor Sie Ihr Kündigungsschreiben aufsetzen, sollten Sie alle relevanten Vertragsinformationen zusammentragen. Dazu gehören Ihre Kreditvertragsnummer, Ihre Kundennummer bei Creditplus, das Datum des Vertragsabschlusses und die aktuelle Restschuld. Diese Informationen finden Sie in Ihren Vertragsunterlagen oder auf den monatlichen Kontoauszügen.

Prüfen Sie Ihren Vertrag genau auf besondere Kündigungsregelungen oder Fristen. Auch wenn Sie grundsätzlich jederzeit vorzeitig zurückzahlen können, können vertragliche Besonderheiten existieren, die Sie kennen sollten. Berechnen Sie die zu erwartende Vorfälligkeitsentschädigung, um die Gesamtkosten der vorzeitigen Ablösung zu kennen.

Stellen Sie sicher, dass Sie über die notwendigen finanziellen Mittel verfügen, um die Restschuld vollständig zu begleichen. Kontaktieren Sie gegebenenfalls Creditplus vorab telefonisch, um eine aktuelle Ablösesumme zu erfragen. Diese kann von der Restschuld laut letztem Kontoauszug abweichen, da täglich Zinsen anfallen.

Inhalt des Kündigungsschreibens

Ein wirksames Kündigungsschreiben muss bestimmte Mindestangaben enthalten, um eindeutig zugeordnet werden zu können. Beginnen Sie mit Ihren vollständigen persönlichen Daten: Name, Adresse, Geburtsdatum. Geben Sie dann alle relevanten Vertragsdaten an, insbesondere die Kreditvertragsnummer und Kundennummer.

Formulieren Sie Ihre Kündigungserklärung klar und unmissverständlich. Verwenden Sie Begriffe wie "Ich kündige hiermit den Kreditvertrag" oder "Ich erkläre die vorzeitige Rückzahlung des Kredits". Geben Sie an, zu welchem Zeitpunkt die Kündigung wirksam werden soll. Bei vorzeitiger Rückzahlung können Sie ein konkretes Datum nennen oder formulieren, dass die Rückzahlung zum nächstmöglichen Zeitpunkt erfolgen soll.

Bitten Sie um eine schriftliche Bestätigung der Kündigung sowie um Mitteilung der genauen Ablösesumme inklusive aller bis zum Rückzahlungsdatum anfallenden Zinsen und der Vorfälligkeitsentschädigung. Geben Sie an, auf welches Konto eventuelle Guthaben überwiesen werden sollen, falls Sie zu viel gezahlt haben sollten.

Unterschreiben Sie das Schreiben handschriftlich. Eine digitale Unterschrift oder ein ausgedrucktes Dokument ohne Unterschrift ist nicht ausreichend. Bei gemeinschaftlichen Kreditverträgen müssen alle Kreditnehmer unterschreiben. Fügen Sie keine überflüssigen Erklärungen oder Begründungen hinzu – halten Sie das Schreiben sachlich und auf das Wesentliche beschränkt.

Versand und Dokumentation

Versenden Sie Ihr Kündigungsschreiben ausschließlich per Einschreiben mit Rückschein. Dies kostet zwar einige Euro mehr als ein normaler Brief, bietet aber die notwendige Rechtssicherheit. Gehen Sie dafür persönlich zur Postfiliale und lassen Sie sich den Versand bestätigen. Bewahren Sie den Einlieferungsbeleg sorgfältig auf.

Die korrekte Empfängeradresse ist entscheidend für den Erfolg Ihrer Kündigung. Senden Sie Ihr Schreiben an:

Creditplus Bank AG, Ludwig-Erhard-Straße 1, 70192 Stuttgart

Dies ist die offizielle Geschäftsadresse und der eingetragene Sitz der Bank, an dem alle rechtlich relevanten Erklärungen zugestellt werden müssen. Verwenden Sie keine abweichenden Adressen von Filialen oder Servicecentern, da dies zu Verzögerungen führen kann.

Fertigen Sie vor dem Versand eine Kopie Ihres Kündigungsschreibens an und bewahren Sie diese zusammen mit dem Einlieferungsbeleg und später dem Rückschein in Ihren Unterlagen auf. Diese Dokumentation ist wichtig, falls es zu Unstimmigkeiten kommt oder Sie später nachweisen müssen, wann und wie Sie gekündigt haben.

Nach etwa einer Woche sollten Sie den Rückschein erhalten, der bestätigt, dass Ihr Schreiben bei Creditplus eingegangen ist. Bewahren Sie auch diesen Beleg auf. Sollten Sie nach zwei bis drei Wochen keine Reaktion von der Bank erhalten, nehmen Sie telefonisch Kontakt auf und erkundigen Sie sich nach dem Stand der Bearbeitung.

Moderne Alternativen für den Briefversand

Der traditionelle Gang zur Post kann zeitaufwendig sein, besonders für Berufstätige mit eingeschränkten Öffnungszeiten. Moderne Dienstleister wie Postclic bieten hier eine praktische Alternative. Solche Services ermöglichen es, Kündigungsschreiben digital zu erstellen und dann automatisch als Einschreiben versenden zu lassen, ohne dass Sie selbst zur Post gehen müssen.

Der Vorteil solcher Dienste liegt in der Zeitersparnis und der digitalen Dokumentation. Sie erstellen Ihr Schreiben online, der Service kümmert sich um Druck, Kuvertierung und Versand als Einschreiben. Sie erhalten einen digitalen Nachweis über den Versand und können den Status jederzeit online verfolgen. Dies ist besonders praktisch, wenn Sie zeitlich eingeschränkt sind oder keinen einfachen Zugang zu einer Postfiliale haben.

Zusätzlich bieten solche Plattformen oft Vorlagen und Hilfestellungen beim korrekten Formulieren des Kündigungsschreibens. Die professionelle Formatierung und der automatisierte Prozess reduzieren das Risiko von Fehlern bei Adressierung oder Inhalt. Dennoch sollten Sie auch hier alle Angaben sorgfältig prüfen, bevor Sie den Versand beauftragen.

Kundenbewertungen und praktische Tipps

Erfahrungen mit Creditplus

Die Bewertungen von Creditplus-Kunden fallen gemischt aus, wie es bei Finanzdienstleistern häufig der Fall ist. Viele Kreditnehmer schätzen die schnelle Bearbeitung von Kreditanträgen und die unkomplizierte Abwicklung, besonders beim Autokauf über Partnerhändler. Die digitalen Prozesse werden als modern und benutzerfreundlich beschrieben, und die Kreditauszahlung erfolgt in der Regel zügig nach positiver Bonitätsprüfung.

Kritik gibt es gelegentlich bezüglich der Zinssätze, die im Vergleich zu anderen Anbietern als höher wahrgenommen werden. Auch die Restschuldversicherungen, die beim Vertragsabschluss angeboten werden, sind ein Kritikpunkt, da sie die Gesamtkosten erheblich erhöhen und oft nicht im besten Interesse des Kunden sind. Einige Kreditnehmer berichten von Schwierigkeiten bei der Kontaktaufnahme mit dem Kundenservice, insbesondere wenn es um komplexere Anliegen geht.

Bei der vorzeitigen Ablösung von Krediten berichten die meisten Kunden von einer korrekten Abwicklung durch Creditplus. Die Vorfälligkeitsentschädigung wird in der Regel transparent berechnet und mitgeteilt. Vereinzelt gibt es Berichte über verzögerte Rückzahlungen von zu viel gezahlten Beträgen, aber insgesamt verläuft der Kündigungsprozess für die meisten Kreditnehmer problemlos.

Tipps für eine erfolgreiche Kündigung

Planen Sie Ihre Kündigung sorgfältig und überstürzen Sie nichts. Berechnen Sie genau, ob sich die vorzeitige Ablösung finanziell lohnt, wenn Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen. Manchmal ist es wirtschaftlicher, den Kredit planmäßig weiterzuführen, besonders wenn nur noch wenige Monate Restlaufzeit verbleiben.

Fordern Sie vor der endgültigen Kündigung eine aktuelle Ablösesumme bei Creditplus an. Diese Auskunft ist kostenlos und gibt Ihnen Klarheit über die genauen Kosten. Die Bank ist verpflichtet, Ihnen diese Information zeitnah zur Verfügung zu stellen. So vermeiden Sie Überraschungen und können die Rückzahlung exakt planen.

Achten Sie darauf, dass alle Lastschriftmandate nach erfolgreicher Ablösung widerrufen werden. Informieren Sie Ihre Bank, dass keine weiteren Abbuchungen von Creditplus erfolgen sollen. Dies verhindert, dass versehentlich noch Beträge eingezogen werden, nachdem der Kredit bereits vollständig getilgt ist.

Bewahren Sie alle Unterlagen mindestens drei Jahre lang auf. Dazu gehören der Kreditvertrag, alle Kontoauszüge, das Kündigungsschreiben mit Versandnachweis, die Kündigungsbestätigung und der Nachweis über die vollständige Rückzahlung. Diese Dokumentation schützt Sie vor späteren Forderungen und dient als Beweis, dass Sie Ihren Verpflichtungen nachgekommen sind.

Umgang mit Problemen

Sollte Creditplus Ihre Kündigung nicht anerkennen oder es zu Unstimmigkeiten bei der Abrechnung kommen, bewahren Sie Ruhe und dokumentieren Sie alle Vorgänge schriftlich. Setzen Sie der Bank eine angemessene Frist zur Klärung und drohen Sie bei Bedarf mit der Einschaltung der Bankenaufsicht oder eines Rechtsanwalts.

Die BaFin ist die zuständige Aufsichtsbehörde für Kreditinstitute in Deutschland. Bei schwerwiegenden Problemen oder dem Verdacht auf Rechtsverstöße können Sie sich an diese Behörde wenden. Auch Verbraucherzentralen bieten Beratung und Unterstützung bei Konflikten mit Banken an.

Prüfen Sie, ob Ihre Rechtsschutzversicherung Streitigkeiten im Vertragsrecht abdeckt. Viele Policen beinhalten diesen Schutz, sodass Sie notfalls anwaltliche Hilfe in Anspruch nehmen können, ohne die Kosten selbst tragen zu müssen. Ein Anwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht kann Ihre Rechte prüfen und durchsetzen.

Nach der Kündigung

Nach erfolgreicher Ablösung Ihres Kredits sollten Sie eine schriftliche Bestätigung von Creditplus erhalten, dass keine Forderungen mehr bestehen. Fordern Sie diese aktiv ein, falls sie nicht automatisch zugesandt wird. Dieses Dokument ist wichtig für Ihre Unterlagen und kann bei späteren Bonitätsprüfungen relevant sein.

Überprüfen Sie nach einigen Wochen Ihren Schufa-Eintrag, um sicherzustellen, dass der abgelöste Kredit korrekt als erledigt vermerkt ist. Fehlerhafte Einträge können Ihre Bonität negativ beeinflussen und sollten umgehend korrigiert werden. Sie haben das Recht auf eine kostenlose Schufa-Auskunft pro Jahr.

Falls Sie den Kredit durch Umschuldung abgelöst haben, stellen Sie sicher, dass der neue Kreditgeber die Ablösesumme tatsächlich an Creditplus überwiesen hat. Manchmal kommt es zu Verzögerungen oder Missverständnissen bei der Abwicklung zwischen den Banken. Bleiben Sie in Kontakt mit beiden Instituten, bis alles abgeschlossen ist.

Nutzen Sie die Erfahrung für zukünftige Kreditentscheidungen. Überlegen Sie, was Sie beim nächsten Mal anders machen würden und welche Konditionen Ihnen besonders wichtig sind. Ein bewusster Umgang mit Krediten und die regelmäßige Überprüfung der eigenen Finanzverträge können langfristig viel Geld sparen und finanzielle Flexibilität erhöhen.

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