O BMG Card é um cartão de crédito oferecido pelo Banco BMG, uma instituição financeira brasileira fundada em 1930. O BMG Card é uma das melhores opções de cartão de crédito consignado do mercado, oferecido pelo Banco BMG S.A. para os aposentados, pensionistas e servidores públicos das instituições conveniadas com o Banco BMG. Além de não cobrar anuidade, este cartão possui algumas características que precisam ser levadas em conta antes de solicitar.

O cartão está disponível em diferentes modalidades, sendo o cartão consignado a versão mais popular. O cartão de crédito consignado Bmg é um cartão de crédito exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, com taxas de juros muito mais baixas do que um cartão de crédito comum. De acordo com sites especialistas, o limite inicial do cartão Bmg é de R$ 100 a R$ 1.680. Para descobrir qual é o valor estimado para você, multiplique 5% da sua renda líquida por 27.

Uma das principais vantagens do BMG Card é o programa de cashback "Volta pra Mim". O Volta pra_Mim é o programa de cashback do Banco Bmg. Por meio dele, você pode obter uma parte do que você gastou com o seu cartão de crédito e débito. O banco oferece três planos diferentes: O Plano Básico é o gratuito. Há ainda a versão Flex, cuja mensalidade é de R$19,90 por mês. Para quem deseja acumular o fator máximo de cashback que os cartões de crédito e débito do Banco BMG oferecem, é preciso assinar o plano TOP com mensalidade de R$39,90.

Plano	Mensalidade	Cashback Crédito	Cashback Débito
Básico	Gratuito	0,20%	0,10%
Flex	R$ 19,90	0,60%	0,15%
Top	R$ 39,90	0,80%	0,30%

Experiências de clientes com o BMG Card

Com base nas experiências relatadas por clientes em plataformas como o Reclame Aqui, é possível identificar padrões comuns nas dificuldades enfrentadas pelos utilizadores do BMG Card. Diversas vezes já liguei no numero 0800 -979099 e eles sempre colocam empecilhos para cancelar o cartão. Quero que cancelem o cartão, com a consequente cessação das cobranças e o estorno dos valores indevidamente cobrados de mim, pois há tempos venho tentando o cancelamento junto ao banco e eles colocam diversos obstáculos que dificulta/impossibilita o cancelamento.

Muitos clientes relatam dificuldades no processo de cancelamento. Desde então já fiz 11 ligações para cancelar, dizem que vai enviar no meu email o boleto de estorno do valor total, mas nunca chega. Outro caso comum são as tentativas de cancelar o cartão pelo telefone, sempre dá serviço indisponível. Já entrei em contato pelo site, mandei 02 mensagens, dizem que é pra aguardar contato, porém não acontece.

Os clientes também reportam problemas com ligações indesejadas após o cancelamento. Há meses estou recebendo cerca de 8 a 10 ligações por dia de empresa denominada Central de Cancelamento ou Bmg. Não aguento mais tanta ligação. Contudo, o banco tem implementado medidas para resolver estas questões, conforme demonstrado nas respostas oficiais às reclamações.

Por que cancelar o BMG Card

Do ponto de vista financeiro, existem várias razões que levam os consumidores a considerar o cancelamento do BMG Card. A análise das experiências dos clientes revela que as principais motivações são de natureza económica e operacional.

Custos versus benefícios: Embora o cartão básico seja gratuito, muitos clientes descobrem que os benefícios mais atrativos estão concentrados nos planos pagos. Cashback maior apenas mediante a pagamento de mensalidade; transferências para outras instituições são cobradas; acesso aos cupons de descontos não disponível na modalidade gratuita. Como podemos ver, a maioria das vantagens do cartão só estão disponíveis para aqueles que aderem ao pagamento de mensalidade dos planos Flex ou Top.

Necessidades de margem consignável: Para aposentados e pensionistas, a margem consignável é um recurso limitado e valioso. Estou precisando da minha margem de crédito que esse cartão está utilizando. Eu não utilizo esse cartão, por tanto não faz sentido eu ficar com ele. Esta é uma das razões mais comuns para o cancelamento, pois liberar a margem permite contratar outros produtos financeiros mais vantajosos.

Cobranças não utilizadas: Alguns clientes relatam descontos mensais sem utilização efetiva do cartão. Todo mês é descontado 10,00 da minha conta corrente. Esta situação torna-se financeiramente desvantajosa quando o cartão não é utilizado regularmente.

Impacto financeiro do cancelamento

Considerando uma perspectiva de otimização financeira, o cancelamento do BMG Card pode representar economias significativas, especialmente para clientes que optaram pelos planos pagos. Um cliente com o plano Top paga R$ 39,90 mensais, totalizando R$ 478,80 anuais. Se o cashback gerado não compensar este custo, o cancelamento torna-se uma decisão financeiramente prudente.

Para um cliente que gasta R$ 1.000 mensais no cartão de crédito com o plano Top (0,80% cashback), o retorno seria de R$ 8 por mês ou R$ 96 anuais. Neste cenário, o custo anual do plano (R$ 478,80) supera significativamente o benefício recebido (R$ 96), resultando numa perda líquida de R$ 382,80 anuais.

Método de cancelamento por correio registado

A forma mais segura e eficaz para cancelar o BMG Card é através do correio registado. Este método oferece várias vantagens do ponto de vista legal e prático, proporcionando ao consumidor a documentação necessária para comprovar a solicitação de cancelamento.

Vantagens do correio registado:

Prova legal: O comprovativo de envio e receção constitui prova documental da solicitação
Rastreabilidade: Possibilidade de acompanhar o estado da entrega
Segurança jurídica: Proteção legal em caso de disputas
Conformidade regulamentar: Cumprimento das normas de proteção ao consumidor

O cancelamento por correio registado deve ser dirigido ao endereço oficial da instituição: Av. Presidente Juscelino Kubitschek, 1830 Torre 2 - 10º andar - Vila Nova Conceição CEP 04543-900 - São Paulo/SP.

Informações essenciais na carta de cancelamento

A carta de cancelamento deve conter informações precisas para identificação do contrato e do titular:

Dados pessoais completos (nome, CPF, data de nascimento)
Número do cartão (últimos 4 dígitos são suficientes por segurança)
Data de solicitação do cancelamento
Motivo do cancelamento (opcional mas recomendado)
Solicitação expressa de cancelamento definitivo
Pedido de confirmação por escrito
Assinatura do titular

Prazos e procedimentos legais

O cancelamento de cartões de crédito está sujeito a regulamentações específicas que protegem os direitos dos consumidores. De acordo com as normas do Banco Central do Brasil, as instituições financeiras têm prazos determinados para processar solicitações de cancelamento.

Prazos típicos:

Processamento da solicitação: até 30 dias úteis
Confirmação por escrito: até 5 dias úteis após o processamento
Cessação das cobranças: imediata após confirmação
Bloqueio do cartão: até 24 horas após receção da solicitação

É importante destacar que, durante o período de processamento, o cartão deve ser considerado ativo, pelo que é recomendável evitar novas utilizações após o envio da solicitação de cancelamento.

Quitação de saldos pendentes

Antes do cancelamento definitivo, é necessário quitar eventuais saldos devedores. O banco não pode cancelar um cartão com pendências financeiras, sendo esta uma das principais causas de demora no processamento das solicitações.

Passos para quitação:

Consulta do saldo devedor atual
Pagamento integral da dívida
Aguardar confirmação do pagamento (até 3 dias úteis)
Verificar se não existem juros ou encargos adicionais

Simplificação do processo de cancelamento

Para simplificar o processo de cancelamento por correio registado, existe uma solução 100% online que elimina a necessidade de deslocações aos correios ou impressão de documentos. O Postclic é um serviço digital que permite enviar cartas registadas de forma completamente online.

Com o Postclic, não precisa de se deslocar aos correios: o serviço imprime, franqueia e envia a sua carta de cancelamento. Dispõe de dezenas de modelos prontos a usar para cancelamentos de telecomunicações, seguros, energia e subscrições. O envio é totalmente seguro, com comprovativo de receção e valor legal equivalente ao correio físico tradicional.

Esta solução é particularmente útil para quem pretende ter a certeza jurídica do cancelamento sem a complexidade de redigir cartas formais ou deslocar-se fisicamente aos correios.

Alternativas antes do cancelamento

Antes de proceder ao cancelamento definitivo, vale a pena considerar alternativas que podem resolver as questões financeiras sem perder completamente os benefícios do cartão.

Redução de limite: Para clientes que precisam de liberar parte da margem consignável, é possível solicitar a redução do limite do cartão em vez do cancelamento total. Esta opção mantém o cartão ativo mas com menor impacto na margem disponível.

Alteração de plano: Clientes com planos pagos podem considerar o downgrade para o plano básico gratuito, eliminando os custos mensais mas mantendo o cashback básico de 0,20% no crédito e 0,10% no débito.

Suspensão temporária: Em situações financeiras temporárias, alguns bancos oferecem a possibilidade de suspender temporariamente o cartão, mantendo o contrato mas sem possibilidade de utilização.

Alternativa	Vantagem	Desvantagem
Redução de limite	Libera margem parcial	Mantém compromisso
Plano básico	Elimina mensalidade	Reduz benefícios
Suspensão	Pausa temporária	Não libera margem

Consequências do cancelamento

O cancelamento do BMG Card tem implicações que devem ser consideradas numa análise financeira completa. Do ponto de vista positivo, representa a libertação da margem consignável e a eliminação de custos mensais para clientes com planos pagos.

Impacto na margem consignável: O cancelamento liberta imediatamente a margem que estava reservada para o cartão, permitindo a contratação de outros produtos financeiros potencialmente mais vantajosos, como empréstimos consignados com taxas mais baixas.

Perda de benefícios: Os clientes perdem acesso ao programa de cashback, aos descontos em estabelecimentos parceiros e às vantagens do programa Mastercard. Para clientes que utilizavam efetivamente estes benefícios, é necessário calcular o valor perdido.

Histórico de crédito: O cancelamento de um cartão sem pendências não afeta negativamente o histórico de crédito. Pelo contrário, pode demonstrar capacidade de gestão financeira responsável.

Análise de custo-benefício pós-cancelamento

Após o cancelamento, é importante avaliar as alternativas disponíveis no mercado financeiro português. Para clientes que utilizavam o BMG Card principalmente pelo cashback, existem outras opções que podem oferecer melhores condições.

Comparação com alternativas: Cartões de crédito sem anuidade de outros bancos podem oferecer programas de pontos ou cashback mais vantajosos. A análise deve considerar não apenas as percentagens de retorno, mas também os custos associados e a facilidade de resgate dos benefícios.

Otimização da margem consignável: Com a margem libertada, aposentados e pensionistas podem considerar empréstimos consignados com finalidades específicas, que frequentemente oferecem taxas mais baixas que o crédito rotativo dos cartões.

Diversificação financeira: O cancelamento pode ser parte de uma estratégia mais ampla de otimização da carteira financeira, concentrando produtos em instituições que oferecem melhores condições globais.

Documentação e arquivo

Manter registos adequados de todo o processo de cancelamento é essencial para proteger os direitos do consumidor. A documentação deve incluir cópias de todas as comunicações enviadas, comprovativos de envio e receção, e qualquer correspondência recebida do banco.

Documentos a conservar:

Cópia da carta de cancelamento enviada
Comprovativo de envio por correio registado
Confirmação de receção pelo banco
Última fatura do cartão
Comprovativo de quitação de eventuais saldos
Comunicação oficial de cancelamento do banco

Estes documentos devem ser conservados por pelo menos 5 anos, período durante o qual podem surgir questões relacionadas com o contrato cancelado.

Monitorização pós-cancelamento

Após o cancelamento confirmado, é importante manter vigilância sobre possíveis cobranças indevidas ou utilizações fraudulentas do cartão cancelado. Recomenda-se verificar regularmente os extratos bancários e relatórios de crédito para garantir que não existem movimentações relacionadas com o cartão cancelado.

Verificações recomendadas:

Consulta mensal dos extratos bancários
Verificação semestral do relatório de crédito
Atenção a comunicações do banco sobre o cartão cancelado
Confirmação da libertação da margem consignável

Em caso de identificação de irregularidades, o contacto imediato com o banco é essencial, utilizando a documentação conservada como prova do cancelamento.

Considerações para nova contratação

Clientes que cancelaram o BMG Card podem considerar nova contratação no futuro, especialmente se as condições do mercado ou as necessidades pessoais se alterarem. O histórico de cancelamento sem pendências é geralmente visto de forma positiva pelas instituições financeiras.

Fatores para recontratar: Mudanças na situação financeira, melhorias nas condições oferecidas pelo banco, ou necessidades específicas que tornem o produto novamente atrativo. A análise deve sempre considerar as alternativas disponíveis no mercado na altura da decisão.

Negociação de condições: Clientes com bom histórico podem ter margem para negociar condições mais favoráveis numa eventual recontratação, incluindo limites mais elevados ou acesso direto aos planos premium com condições especiais.

O que fazer após o cancelamento

Com o BMG Card cancelado e a margem consignável libertada, abre-se um leque de oportunidades para otimização financeira. A primeira prioridade deve ser avaliar as necessidades reais de crédito e identificar produtos que ofereçam melhor relação custo-benefício.

Estratégias de otimização: Considerar a concentração de produtos financeiros numa única instituição para obter melhores condições globais, avaliar empréstimos consignados para necessidades específicas, ou investir a margem libertada em produtos de poupança com maior rentabilidade.

Planeamento financeiro: O cancelamento pode ser o momento ideal para reavaliar toda a estratégia financeira pessoal, estabelecendo objetivos claros e escolhendo produtos que efetivamente contribuam para esses objetivos, em vez de manter contratos por inércia ou conveniência.

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FAQ

O BMG Card oferece diversas vantagens, especialmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Entre os principais benefícios estão a isenção de anuidade, taxas de juros significativamente mais baixas em comparação aos cartões de crédito convencionais e a possibilidade de um limite inicial que varia de R$ 100 a R$ 1.680, dependendo da renda líquida do solicitante. Além disso, o programa de cashback 'Volta pra Mim' permite que os usuários recebam uma parte do que gastaram de volta, aumentando ainda mais a atratividade do cartão.

O programa de cashback 'Volta pra Mim' do Banco BMG permite que os clientes recebam uma porcentagem do valor gasto em compras realizadas com o cartão. Existem três planos disponíveis: o Plano Básico, que é gratuito e oferece 0,20% de cashback no crédito e 0,10% no débito; o Plano Flex, que custa R$ 19,90 por mês e oferece 0,60% de cashback no crédito e 0,15% no débito; e o Plano Top, que tem uma mensalidade de R$ 39,90 e proporciona 0,80% de cashback no crédito e 0,30% no débito. Isso proporciona aos usuários uma forma de economizar e obter retorno sobre seus gastos.

O BMG Card está disponível principalmente na modalidade de cartão de crédito consignado, que é exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos de instituições conveniadas com o Banco BMG. Essa modalidade é popular devido às suas taxas de juros mais baixas e à facilidade de pagamento, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. É importante que os interessados verifiquem se pertencem a uma das categorias elegíveis antes de solicitar o cartão.

Para cancelar o BMG Card, o cliente deve enviar uma carta registrada ao Banco BMG solicitando o cancelamento do cartão. É importante incluir informações como nome completo, CPF, número do cartão e uma solicitação clara de cancelamento. O envio por carta registrada garante que o pedido seja documentado e recebido pelo banco, evitando possíveis complicações.

O limite inicial do BMG Card pode ser estimado multiplicando 5% da sua renda líquida mensal por 27. Por exemplo, se sua renda líquida for de R$ 2.000, o cálculo seria: R$ 2.000 x 0,05 x 27 = R$ 2.700. No entanto, o limite real pode variar entre R$ 100 e R$ 1.680, dependendo da análise de crédito e das políticas do banco. É sempre bom consultar diretamente o banco para obter uma estimativa mais precisa.

Cancelar Bmg Card: Método Simples

O que é Bmg Card