Wypowiedź Dbnet: Jak Skutecznie Zakończyć Umowę

Czym jest Dbnet

Dbnet to internetowe konto osobiste oferowane przez Deutsche Bank Polska S.A., które zostało wycofane z oferty w 2018 roku w związku z przeniesieniem wydzielonej części banku do Santander Bank Polska S.A. Konto internetowe dbNET charakteryzowało się stosunkowo niskimi kosztami oraz bezpłatnym założeniem i prowadzeniem konta oraz brakiem opłat za wydanie karty debetowej.

Do największych zalet konta dbNET można było zaliczyć brak opłat za prowadzenie konta oraz darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów na terenie całego kraju. Przysłowiową łyżkę dziegciu stanowiła jednak opłata za korzystanie z karty debetowej oraz bardzo wysoki próg transakcji bezgotówkowych, który trzeba było przekroczyć, aby korzystanie z karty stało się darmowe.

Doświadczenia klientów z procesem wypowiedzenia

Analiza opinii klientów ujawnia różnorodne doświadczenia z procesem zamykania konta Dbnet. Niektórzy klienci skarżyli się, że "wszystkie dyspozycje dotyczące zamykania rachunków i kart złożone w oddziale trzeba było dodatkowo egzekwować dzwoniąc na infolinię, bo towarzystwo nie jest w stanie wykonać tak prostej operacji w ciągu 30-dniowego okresu wypowiedzenia".

Użytkownicy wskazywali na "jeden z najgorszych systemów bankowości elektronicznej w naszym kraju" oraz "księgowanie opłat na koncie z bardzo dużym opóźnieniem". Jeden z klientów opisywał problemy z otwieraniem konta, które "otwierali mi 2 tygodnie", co skłoniło go do złożenia dyspozycji o zamknięcie konta w oddziale banku.

Rosnące opłaty skłaniały klientów do rezygnacji: "W związku z tym likwiduję to konto niezwłocznie i na pewno nie polecam nikomu". Inni użytkownicy ostrzegali: "Nie polecam tego banku nikomu. Chyba, że ktoś lubi wieczne problemy, załatwianie spraw prostych po kilka dni itp."

Podstawy prawne wypowiedzenia umowy bankowej

Zgodnie z przepisami prawa bankowego, każdy klient ma prawo wypowiedzieć umowę o prowadzenie rachunku bankowego w każdym czasie. Wypowiedzenie nie wymaga podania przyczyny, stanowi bowiem realizację podstawowego prawa konsumenta do swobody wyboru usługodawcy finansowego.

W przypadku umów bankowych zastosowanie znajdują przepisy Kodeksu cywilnego dotyczące wypowiadania umów na czas nieokreślony. Bank nie może odmówić przyjęcia wypowiedzenia, o ile zostało ono złożone w sposób zgodny z postanowieniami regulaminu oraz przepisami prawa.

Istotne znaczenie ma również ustawa o prawach konsumenta, która wzmacnia pozycję klienta w relacjach z instytucjami finansowymi. Okres wypowiedzenia umowy o konto standardowo wynosi do 30 dni, co stanowi powszechnie przyjętą praktykę w sektorze bankowym.

Procedura wypowiedzenia konta Dbnet

W przypadku konta Dbnet jedyną dostępną metodą wypowiedzenia była droga pocztowa. Deutsche Bank nie umożliwiał zamknięcia konta online - klienci mogli zarządzać swoimi finansami oraz wykonywać operacje płatnicze przez Internet, ale złożenie dyspozycji zamknięcia konta było niemożliwe.

Deutsche Bank nie umożliwiał zamknięcia rachunku przez internet, dlatego klienci musieli skorzystać z tradycyjnych metod komunikacji z bankiem. Kolejną opcją było zamknięcie konta poprzez wysłanie wypowiedzenia umowy listem poleconym, by mieć pewność, że przesyłka dotrze do adresata.

Wymagane elementy wypowiedzenia

Likwidacja konta w Deutsche Bank wymagała uzupełnienia wniosku z wypowiedzeniem na specjalnym formularzu bankowym, który był dostępny do pobrania bezpośrednio na stronie internetowej tej instytucji finansowej.

Wypowiedzenie musiało zawierać następujące elementy obligatoryjne:

• Pełne dane identyfikacyjne posiadacza rachunku
• Numer rachunku podlegającego zamknięciu
• Numer rachunku, na który mają zostać przekazane pozostałe środki
• Podpis identyczny z wzorem złożonym w banku
• Datę złożenia oświadczenia

Wypełnione wypowiedzenie należało podpisać zgodnie z wzorem złożonym w banku. Jeśli podpisy różniły się, bank nie realizował dyspozycji - był to najczęstszy powód odmowy zamknięcia rachunku.

Adres do korespondencji

Wypowiedzenie należało przesłać na oficjalny adres korespondencyjny banku:

Deutsche Bank Polska SA
ul. Lecha Kaczyńskiego 26 (Budynek FOCUS)
00-609 Warszawa

Pisma wysyłano zazwyczaj listem poleconym z potwierdzeniem odbioru, żeby mieć pewność, czy i kiedy wpłynęło do banku. Bez względu na formę złożenia dyspozycji, okres wypowiedzenia wynosił 30 dni, liczony od daty otrzymania pisma przez bank.

Zalety wysyłki pocztowej w procesie wypowiedzenia

List polecony z potwierdzeniem odbioru stanowi najsilniejszą formę dowodu w przypadku sporów z bankiem. W przeciwieństwie do komunikacji elektronicznej, przesyłka pocztowa generuje niepodważalne dokumenty procesowe, które mają pełną moc dowodową przed sądem.

Prawne znaczenie wysyłki pocztowej wynika z przepisów Kodeksu postępowania cywilnego, które uznają awizo pocztowe oraz potwierdzenie odbioru za dokumenty urzędowe. Bank nie może zakwestionować faktu otrzymania przesyłki, jeśli została dostarczona zgodnie z procedurami pocztowymi.

Dodatkową korzyścią jest możliwość udokumentowania dokładnej daty złożenia oświadczenia woli, co ma kluczowe znaczenie dla obliczenia okresu wypowiedzenia. Jeśli bank odrzucał pismo, nie miał obowiązku informowania o tym klientów, dlatego potwierdzenie odbioru stanowiło jedyne zabezpieczenie interesów konsumenta.

Konsekwencje prawne nieprawidłowego wypowiedzenia

Niezgodność podpisu z wzorem złożonym w banku powodowała automatyczne odrzucenie dyspozycji. Jeśli podpisy były niezgodne, bank odrzucał wniosek. W takich przypadkach rachunek pozostawał aktywny, a klient nadal ponosił opłaty za jego prowadzenie.

Deutsche Bank nie zamykał rachunku, na którym znajdowało się nawet niewielkie zadłużenie. Po upływie okresu wypowiedzenia, gdy na rachunku nie było wystarczających środków, rachunek po prostu nie został usunięty. Niedopełnienie tych formalności skutkowało koniecznością ponownego złożenia dyspozycji zamknięcia konta i odczekania ponownie 30 dni.

Okres wypowiedzenia i związane z nim zobowiązania

Konto w Deutsche Banku nie zostało zamknięte natychmiast - okres wypowiedzenia wynosił 30 dni, co oznaczało, że przez ten czas bank pobierał należne opłaty za obsługę i prowadzenie konta oraz karty debetowej zgodne z cennikiem usług.

W okresie wypowiedzenia klient zachowywał pełny dostęp do wszystkich funkcji konta, w tym do systemu bankowości internetowej. Dostęp do systemu bankowości online był dostępny w całym okresie wypowiedzenia. Warto było wtedy wyeksportować historię operacji na koncie, aby zachować potwierdzenia wykonania ważnych przelewów, ponieważ traciło się dostęp do tych danych z chwilą zamknięcia konta.

Zarządzanie środkami w okresie wypowiedzenia

Nie należało wypłacać z konta wszystkich środków - trzeba było zostawić kilka/kilkanaście złotych, które bank mógł ewentualnie pobrać. Jeśli nie było z czego ich pobrać, na koncie powstawał debet, a co za tym szło - odsetki, a rachunek nadal był aktywny. Bank nie zamykał zadłużonego konta.

Kluczowym elementem była również dyspozycja dotycząca środków pozostających na koncie po jego zamknięciu. Posiadacz konta powinien złożyć dyspozycję dotyczącą przelewu środków pieniężnych znajdujących się na rachunku. Jeśli do końca okresu wypowiedzenia do banku nie wpłynęło stosowne oświadczenie, środki zostały przeksięgowane na nieoprocentowany rachunek banku.

Aby uprościć proces wysyłania dokumentów wypowiedzeniowych, warto skorzystać z nowoczesnych rozwiązań. Usługa 100% online do wysyłania listów poleconych lub zwykłych, bez drukarki. Nie musisz się przemieszczać: Postclic drukuje, frankuje i wysyła Twój list. Dziesiątki gotowych szablonów do wypowiedzeń: telekomunikacja, ubezpieczenia, energia, abonamenty… Bezpieczna wysyłka z potwierdzeniem odbioru i wartością prawną równoważną wysyłce fizycznej.

Zamknięcie karty płatniczej w ramach wypowiedzenia

Wypowiedzenie umowy konta skutkowało jednoczesnym wypowiedzeniem karty płatniczej wydanej do przedmiotowego konta. Nie trzeba było osobno zamykać karty debetowej do konta osobistego - w wypowiedzeniu znajdowała się stosowna rubryka, po uzupełnieniu której karta została zlikwidowana.

W czasach funkcjonowania banku w Polsce można było zlikwidować kartę płatniczą na tym samym wniosku, co konto bankowe. To było duże udogodnienie dla klientów ze względu na ograniczenie formalności do minimum - wystarczyło uzupełnić odpowiednią rubrykę we wniosku.

W przypadku konieczności zastrzeżenia karty przed zamknięciem konta, należało zadzwonić do Teleserwisu pod numer: 801 18 18 18 lub +48 12 625 80 44.

Koszty związane z zamknięciem konta

Zamknięcie konta i karty w Deutsche Banku było darmowe. Bank nie pobierał dodatkowych opłat za procedurę likwidacji rachunku, co stanowiło jedną z nielicznych zalet tej instytucji w oczach klientów.

Jedynymi kosztami, które klient musiał ponieść, były standardowe opłaty za prowadzenie konta w okresie wypowiedzenia oraz ewentualne koszty przesyłki pocztowej. Zwykle rachunek działał jeszcze przez 30-45 dni od momentu złożenia wniosku o jego zamknięcie, a za prowadzenie rachunku w okresie wypowiedzenia pobierana była opłata w standardowej wysokości.

Porównanie kosztów zamknięcia konta w różnych bankach

Problemy z systemem bankowości elektronicznej

Jednym z głównych powodów rezygnacji klientów z konta Dbnet były chroniczne problemy z systemem bankowości internetowej. Przynajmniej od maja nie działał system dbeasy dla klientów indywidualnych, zatem nie można było się zalogować, nie wspominając o wykonaniu przelewu, brak było też informacji kiedy zadziała. Można było zadzwonić i złożyć dyspozycję telefonicznie - teoretycznie za darmo, ale za połączenie trzeba było zapłacić i to słono.

Zerowe opłaty były spowodowane zerowymi umiejętnościami informatyków. Serwis internetowy był kilka do kilkunastu razy w roku nieczynny, kilka razy zdarzały się awarie akurat w dniach płatności ZUS lub VAT.

Klienci skarżyli się, że bank nie informował o przerwach technicznych, które potrafił organizować w środku dnia - przez cały dzień, dzięki czemu można było mieć spory problem, jeśli ktoś potrzebował stałego dostępu do konta w ciągu dnia. Reklamacje klienta olewano.

Alternatywy po zamknięciu konta Dbnet

Po zamknięciu konta Dbnet klienci musieli poszukać alternatywnych rozwiązań bankowych. W 2018 roku w wyniku licznych fuzji działalność Deutsche Banku w zakresie obsługi kont osobistych została przeniesiona na Santander Bank Polska S.A., a wszystkie konta bankowe detalicznych klientów automatycznie zostały przeniesione do Santandera.

Konsumenci, którzy nie godzili się na automatyczne przeniesienie, mieli możliwość zamknięcia rachunku i wyboru innego banku. W tamtym okresie na rynku dostępne były liczne alternatywy oferujące podobne lub lepsze warunki niż konto Dbnet.

Przy wyborze nowego banku warto było zwrócić uwagę na następujące kryteria:

• Stabilność systemu bankowości internetowej
• Dostępność aplikacji mobilnej
• Sieć bankomatów i oddziałów
• Przejrzystość tabeli opłat i prowizji
• Jakość obsługi klienta
• Możliwość zamknięcia konta online

Wnioski z doświadczeń klientów

Analiza opinii użytkowników konta Dbnet pokazuje, że proces zamykania rachunku był obciążony licznymi niedogodnościami. Deutsche Bank nie miał zwyczaju wydawania bezpłatnego potwierdzenia zamknięcia konta, co utrudniało klientom dokumentowanie zakończenia relacji z bankiem.

Jeden z długoletnich klientów opisywał: "przez 6 lat nie narzekałem - konto nic nie kosztowało, żadnych problemów z obsługą. W tym roku zaczęli naliczać prowizję od karty VISA, jeśli nie osiągnie się limitu płatności 700 zł miesięcznie. Od listopada wprowadzają prowizje od wypłat z wszystkich bankomatów poza DB. W związku z tym likwiduję to konto niezwłocznie".

Doświadczenia klientów wskazują na konieczność szczególnej uwagi przy:

• Dokładnym sprawdzeniu zgodności podpisu z wzorem w banku
• Zachowaniu kopii wszystkich dokumentów
• Monitorowaniu stanu konta w okresie wypowiedzenia
• Zabezpieczeniu środków na pokrycie ostatnich opłat
• Eksportowaniu historii transakcji przed zamknięciem

Co robić po zamknięciu konta Dbnet

Po skutecznym zamknięciu konta Dbnet klienci powinni podjąć szereg działań mających na celu zabezpieczenie swoich interesów finansowych i zapewnienie ciągłości obsługi bankowej.

Pierwszym krokiem jest weryfikacja, czy wszystkie automatyczne płatności i przelewy zostały prawidłowo przeniesione na nowy rachunek. Szczególną uwagę należy zwrócić na stałe zlecenia, domicyliacje oraz przelewy od pracodawcy czy instytucji publicznych.

Kluczowe znaczenie ma również aktualizacja danych w różnych instytucjach i firmach, które korzystały z poprzedniego numeru rachunku. Dotyczy to między innymi:

• Urzędu Skarbowego
• Zakładu Ubezpieczeń Społecznych
• Pracodawcy
• Firm ubezpieczeniowych
• Dostawców mediów
• Platform płatniczych i sklepów internetowych

Warto również rozważyć założenie konta w banku oferującym nowoczesne rozwiąz