Wypowiedź Aegon: Jak Skutecznie Zrezygnować z Polisy

Czym jest Aegon

Aegon Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. to działające w Polsce towarzystwo ubezpieczeniowe oferujące ubezpieczenia na życie. Na polskim rynku przedsiębiorstwo istnieje od 1999 roku, początkowo pod nazwą Nationwide TUnŻ, a od 2005 roku, po przejęciu przez holenderską grupę finansową Aegon, jako Aegon TUnŻ. Aegon znajduje się w światowej czołówce firm oferujących ubezpieczenia na życie, programy emerytalne i usługi z zakresu zarządzania aktywami. Obecnie Aegon pomaga osiągnąć bezpieczeństwo finansowe na całe życie 30 milionom klientom w ponad 20 krajach. W Polsce Aegon jest obecny od 2005 r. Aktualnie obsługuje prawie 2 miliony klientów.

Główne produkty Aegon w Polsce

Aegon proponuje następujące produkty: Plan na Przyszłość – terminowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Invest One – ubezpieczenie inwestycyjne połączone z ubezpieczeniem na życie, które zapewnia dostęp do jednej z najlepszych platform opartych na wyselekcjonowanych funduszach. Możesz wybierać między 44 polskimi funduszami oraz 74 zagranicznymi. Kapitalna Przyszłość – produkt łączący ubezpieczenie na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (dostępna jest także opcja IKE / IKZE). To kompleksowe rozwiązanie łączące ochronę życia, inwestowanie oraz oszczędzanie na emeryturę.

Doświadczenia klientów z procesem wypowiedzenia

Analiza doświadczeń klientów ujawnia złożoną historię związaną z wypowiedzeniem polis Aegon. Kością niezgody w sporze była wysokość opłat likwidacyjnych. Są one pobierane, jeśli klient zrywa umowę w pierwszych latach jej trwania. W wielu przypadkach prowizja pochłania całość albo znaczącą część zgromadzonych przez ten czas pieniędzy.

Charakterystycznym przykładem jest sytuacja klienta, który zainwestował w polisolokatę Aegon, ale wartość jego oszczędności regularnie spadała. Kiedy zrezygnował z umowy, Aegon pobrał jeszcze opłatę likwidacyjną w wysokości 1/3 wartości rachunku. Dla wielu klientów polisolokaty okazały się pułapką finansową, która co miesiąc powoduje straty.

Zgodnie z prawem, pod wpływem nacisku ze strony klientów firma zdecydowała się na odejście od wysokich opłat likwidacyjnych w umowach ubezpieczeniowych z UFK. Jednakże Aegon rezygnuje z wysokich opłat likwidacyjnych tylko w przypadku produktów ze składką regularną. Nadal wyższe prowizje zapłacą ci, którzy korzystają z produktów o innej konstrukcji niż wspomniane.

Podstawy prawne wypowiedzenia polisy Aegon

Zgodnie z przepisami prawa ubezpieczeniowego oraz postanowieniami Aegon wypowiedzenie umowy na życie podlega ścisłym regulacjom prawnym. Po zawarciu umowy ubezpieczenia ubezpieczający może od niej odstąpić, składając w Aegon stosowne oświadczenie w terminie: 1) 60 dni od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia – dotyczy umów ubezpieczenia zawartych na podstawie wniosku złożonego drogą elektroniczną; 2) 14 dni od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia – dotyczy umów ubezpieczenia zawartych na podstawie wniosku złożonego w formie papierowej, jeżeli ubezpieczający jest przedsiębiorcą; 3) 30 dni od dnia poinformowania ubezpieczającego przez Aegon o zawarciu umowy ubezpieczenia – dotyczy umów ubezpieczenia zawartych na podstawie wniosku złożonego drogą elektroniczną.

Okresy wypowiedzenia i terminy

W ramach aegon wypowiedzenie polisy istotne znaczenie mają okresy karencji oraz terminy wypowiedzenia. Umowę można zawrzeć na okres 5, 10, 15 lub 20 lat. W przypadku rezygnacji z umowy przed wyznaczonym terminem w polisie podawana jest wartość wypłaty kapitału w każdym roku jej trwania. Umowę ubezpieczeniową mogą zawrzeć osoby w wieku od 18. do 61. roku życia, a ochroną ubezpieczeniową można być objętym do 70. roku życia.

Jednakże prawodawca wprowadził również regulacje dotyczące przedawnienia roszczeń. Oznacza to, że roszczeń z tytułu opłat likwidacyjnych z polisolokat, które zostały rozwiązane przed 9.07.2018 r. można dochodzić przez 10 lat po rozwiązaniu umowy, a nie tylko przez 3 lata jak twierdzą ubezpieczyciele. Dla umów rozwiązanych przed 9.07.2018 r. termin przedawnienia roszczeń o zwrot opłaty likwidacyjnej wynosi aż 10 lat.

Kluczowe znaczenie wypowiedzenia pocztowego

W kontekście wypowiedzenie aegon metoda pocztowa stanowi podstawowy i najbezpieczniejszy sposób rozwiązania umowy ubezpieczeniowej. Wysyłka listem poleconym za potwierdzeniem odbioru zapewnia pełną dokumentację prawną procesu wypowiedzenia, co ma fundamentalne znaczenie w przypadku ewentualnych sporów.

Zalety prawne wysyłki pocztowej

Przesyłka pocztowa z potwierdzeniem odbioru stanowi dowód w postępowaniu sądowym zgodnie z art. 244 Kodeksu postępowania cywilnego. Dokumentuje ona nie tylko fakt złożenia oświadczenia woli, lecz również precyzyjną datę doręczenia, co jest kluczowe przy obliczaniu terminów wypowiedzenia oraz ewentualnych roszczeń odszkodowawczych.

W przypadku aegon wypowiedzenie szczególnie istotne jest zachowanie ciągłości dowodowej. List polecony generuje szereg dokumentów: pokwitowanie nadania, potwierdzenie odbioru oraz ślad w systemie pocztowym, które łącznie tworzą niepodważalny dowód doręczenia oświadczenia woli ubezpieczycielowi.

Konsekwencje prawne różnych terminów doręczenia

Zgodnie z orzecznictwem sądów powszechnych, moment skutecznego złożenia oświadczenia woli o wypowiedzeniu umowy ubezpieczeniowej determinuje wysokość ewentualnych opłat likwidacyjnych. W przypadku rozwiązania umowy w pierwszych latach trwania okresu odpowiedzialności, pobieranych jest nawet od 100% do 80% zgromadzonych na rachunku środków. W przypadku ocenianej umowy przedsiębiorca zastrzegł w OWU Opłatę za dystrybucję i wystawienie polisy, której mechanizm pobierania stanowi określony procent tj. 99% sumy składek regularnych należnych w pierwszym roku.

Dlatego precyzyjna dokumentacja terminu doręczenia może skutkować znacznymi różnicami w wysokości opłat pobieranych przez ubezpieczyciela przy rozwiązaniu umowy.

Procedura wypowiedzenia - wymagania formalne

Realizacja aegon rezygnacja z polisy 2019 wymaga spełnienia określonych wymogów formalnych przewidzianych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Obecnie, aby zrezygnować z polisy, należy złożyć wypełniony formularza zlecenia wypłaty środków na adres: Aegon Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Centrum Operacyjne ul. Katowicka 47 41-500 Chorzów

Elementy składowe wniosku o wypowiedzenie

Oświadczenie o wypowiedzeniu umowy musi zawierać wszystkie dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację umowy oraz ubezpieczającego. Wymaga się podania numeru polisy, danych osobowych ubezpieczającego oraz jednoznacznego oświadczenia woli o rozwiązaniu umowy.

Dodatkowo, zgodnie z praktyką ubezpieczeniową, zaleca się załączenie kopii dokumentu tożsamości oraz wskazanie sposobu wypłaty środków zgromadzonych na polisie. W przypadku aegon rezygnacja z funduszu konieczne może być również określenie, czy rezygnacja dotyczy całości środków, czy jedynie części portfela inwestycyjnego.

Terminy i konsekwencje opóźnień

Zgodnie z regulacjami wewnętrznymi Aegon, oświadczenie o wypowiedzeniu wywiera skutek prawny z chwilą jego doręczenia do siedziby ubezpieczyciela. Opóźnienie w doręczeniu może skutkować przesunięciem terminu rozliczenia oraz naliczeniem dodatkowych opłat administracyjnych.

Ochrona ubezpieczeniowa z tytułu umowy rozpoczyna się od daty wskazanej w polisie albo aneksie do polisy, nie wcześniej niż z chwilą zapłacenia składki z tytułu umowy. Analogicznie, wypowiedzenie umowy wywiera skutek od daty wskazanej w oświadczeniu, nie wcześniej jednak niż z chwilą jego doręczenia.

Opłaty i koszty związane z wypowiedzeniem

Kwestia kosztów stanowi kluczowy element procesu aegon wypowiedzenie umowy. Procedura wycofania się z polisy inwestycyjnej wymaga wypełnienia formularza zlecenia wypłaty środków, dołączenia kserokopii dowodu osobistego i wysłania dokumentów na adres ubezpieczyciela. Według informacji uzyskanych przez klientów towarzystwo pobiera 1 proc. opłaty za wypłatę. Jeśli środki wypracowały zysk, pobierany jest również podatek od zysków kapitałowych.

Struktura opłat likwidacyjnych

System opłat likwidacyjnych w produktach Aegon charakteryzuje się złożoną strukturą zależną od okresu trwania umowy oraz rodzaju produktu. Najczęstsze nieprawidłowości w umowach polisolokat to: wysokie opłaty likwidacyjne – nawet 100% wpłaconych środków w przypadku wcześniejszej rezygnacji, brak przejrzystości umowy – skomplikowane zapisy, które wprowadzały klientów w błąd, nieuczciwe praktyki sprzedażowe – klienci często nie byli informowani o ryzyku utraty środków.

Jednakże w wyniku interwencji organów nadzorczych sytuacja uległa poprawie. Dziś firma ubezpieczeniowa może wziąć od klienta polisy inwestycyjnej najwyżej 4% opłaty za wcześniejsze wycofanie się z interesu.

Podatek od zysków kapitałowych

W ramach aegon rezygnacja z polisy 2019 istotne znaczenie ma również kwestia opodatkowania ewentualnych zysków. Pamiętajmy, że jeśli inwestycja przyniosła zysk, zostanie on pomniejszony o podatek Belki. Podatek ten wynosi 19% od zysku kapitałowego i jest pobierany przez ubezpieczyciela w momencie wypłaty środków.

Aby uprościć proces wysyłki dokumentów oraz zapewnić profesjonalną obsługę całej procedury, warto rozważyć skorzystanie z usługi Postclic. Usługa 100% online do wysyłania listów poleconych lub zwykłych, bez drukarki. Nie musisz się przemieszczać: Postclic drukuje, frankuje i wysyła Twój list. Dziesiątki gotowych szablonów do wypowiedzeń: telekomunikacja, ubezpieczenia, energia, abonamenty… Bezpieczna wysyłka z potwierdzeniem odbioru i wartością prawną równoważną wysyłce fizycznej.

Szczególne przypadki i wyjątki

W procesie wypowiedzenie umowy aegon mogą wystąpić sytuacje wymagające szczególnego podejścia prawnego. Warto podkreślić, że Aegon rezygnuje z wysokich opłat likwidacyjnych tylko w przypadku produktów ze składką regularną. Nadal wyższe prowizje zapłacą ci, którzy korzystają z produktów o innej konstrukcji niż wspomniane. Będzie tak również w przypadku ubezpieczeń, których OWU nie precyzują wysokości opłat likwidacyjnych.

Umowy z klauzulami niedozwolonymi

Istotnym aspektem prawnym są przypadki umów zawierających postanowienia uznane przez sądy za niedozwolone. Sądy coraz częściej uznają, że umowy te zawierały klauzule abuzywne, co oznacza, że można odzyskać wpłacone środki. Po latach okazało się, że większość z tym umów zawierała klauzule niedozwolone.

Zdaniem Prezesa Urzędu, Aegon powinien tak przygotować warunki kontraktu, aby rozkład ciężaru i ryzyka związanego z wykonywaniem umowy nie był istotnie zniekształcony na niekorzyść konsumenta. Konsument ma prawo wymagać, aby konstrukcja produktu dopasowana była do jego potrzeb i wymagań, a w przypadku, gdy tak nie jest, powinien mieć możliwość jej wypowiedzenia.

Przypadki szczególnej ochrony konsumenta

Prawodawca przewidział szczególną ochronę dla określonych grup klientów. Istnieje możliwość złożenia wniosku o zwrot opłaty (dotyczy porozumienia z UOKiK w sprawie Klientów pow. 65 roku życia). Tego rodzaju regulacje wynikają z uznania, że osoby starsze mogły być szczególnie narażone na nieuczciwe praktyki sprzedażowe.

Dochodzenie roszczeń i postępowanie sądowe

W przypadkach spornych dotyczących aegon wypowiedzenie klienci mają prawo do dochodzenia roszczeń na drodze sądowej. Zwykle ubezpieczyciele nie są skłonni do polubownego oddania zatrzymanych oszczędności. Żeby uzyskać zwrot pieniędzy niezbędne jest skierowanie sprawy do sądu. W tym celu najlepiej zwrócić się o pomoc do zawodowego pełnomocnika – adwokata lub radcy prawnego.

Skuteczność postępowań sądowych

W sprawach o opłaty likwidacyjne, orzecznictwo sądowe jest ugruntowane i korzystne dla konsumentów. Zatem szanse na odzyskanie Twoich pieniędzy są bardzo wysokie. Sąd Rejonowy dla Warszawy Pragi-Północ w Warszawie, II Wydział Cywilny, asesor sądowy Piotr Kaźmierski, wyrokiem z dnia 14 marca 2025 roku uznał, że umowa polisolokaty Aegon zawarta przez naszego Klienta zawiera niedozwolone postanowienia umowne w zakresie opłat za zarządzanie. Sąd zasądził na rzecz Klienta kwotę 4.647,09 PLN wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 2 marca 2024 roku do dnia zapłaty. Co istotne, sprawa została rozpoznana w ekstremalnie szybkim tempie – tylko 3 miesiące od złożenia pozwu.

Dokumentacja niezbędna w postępowaniu

Dla skutecznego prowadzenia sprawy sądowej konieczne jest zgromadzenie odpowiedniej dokumentacji. Jeśli chcesz wnieść do sądu sprawę o odzyskanie środków z polisolokaty Aegon, potrzebujesz następujących dokumentów. Jeżeli nie posiadasz powyższych dokumentów nie martw się jesteśmy je wstanie dla Ciebie uzyskać.

Nie dysponujesz którymś z tych dokumentów? Nic straconego! Na podstawie udzielonego przez Ciebie pełnomocnictwa możemy wezwać Aegon do ich wydania lub wyegzekwować ich wydanie przed sądem.

Alternatywy dla wypowiedzenia umowy

Przed podjęciem decyzji o całkowitym aegon wypowiedzenie umowy warto rozważyć alternatywne rozwiązania, które mogą okazać się korzystniejsze z ekonomicznego punktu widzenia